الراتب لايكفي

تعتبر الموازنة بين الدخل والمصروفات من اكبر التحديات التي تواجه الدول والافراد من مختلف المناطق والمستويات . بصفة عامة يفتقر العديد من الأفراد للثقافة المالية نظريا وتزيد النسبة تطبيقيا مما يتسبب لهم بالعديد من الأزمات وبالخصوص قطاع الموظفين كونهم يصنفون من اصحاب الدخل المحدود. قد تستطيع الأسر التي يعمل بها الزوجان أو ذات الدخل المرتفع نسبيا تجاوز بعض الأزمات رغم الاسراف في بعض سلوكيات الإنفاق لديهم ولكن الأمر يكون صعبا جدا كلما إنخفض الدخل . تركيزي اليوم على الشريحة الأكبر في المجتمع ، طبقة الدخل المتوسط/المتوسط المرتفع.  

ماذا نستطيع ان نعمل لتحسين ادارة الدخل ؟

اولا : مراجعة كاملة لجميع المصاريف بلا استثناء وتصنيفها الى: 

1 – ضرورية ( سكن ، مدارس ، مواصلات ، فواتير ، مقاضي البيت ، ملابس ) 

2- كماليات/ ترفيه ( سفر ، مطاعم ، هدايا) 

3- ادخار واستثمار ( مخصصات لدراسة الاولاد في المستقبل ، توفير بغرض الاستثمار ، مخصص طوارئ). 

ثانيا : في المقابل ماهو الدخل المتوفر ( راتب رب الاسرة ، راتب الزوجة ، دخل من استثمار قائم )  ؟ . نستطيع وضعها في جدول وحساب الفائض/العجز ومن خلاله وضع خطة عملية لإستغلال الموارد.

الان لنقم بمراجعة قائمة عامة للمصروفات ونضع الاولويات وهذا يشمل حتى الاساسية منها.

هل تستطيع توفير قسط المنزل الكبير الذي تخطط له؟

هل هناك حاجة حقيقة لشراء سيارة بـ 150 الف ريال حتى لو كانت بالأقساط ؟ 

ماهي الفائدة الإضافية من ضم الأبناء لمدرسة خاصة بأقساط مرتفعة؟ هل هناك بديل مناسب افضل ؟ 

من جانب اخر يدخل الكثير في ديون والتزامات بسبب مصاريف تصنف كماليات مثل السفر ، المطاعم ولبس الماركات والسبب التأثير الاجتماعي وخصوصا مع تزايد استخدام وسائل التواصل الاجتماعي واطلاع الناس على نشاطات بعضها . سهولة الحصول على القروض وبطاقات الائتمان دفعت الكثيرين لاستخدامها بشكل مفرط مع علمه بأنه هو من سيدفع الفواتير في النهايةوساهمت التطبيقات الحديثة على الهواتف المتنقلة في تبسيط عمليات الشراء وجر المستهلك للشراء حتى لو يكن يحتاج السلعة في الحقيقة.  

الخلاصة والحل واضح ولكنه يحتاج للعزيمة للاستغلال الأمثل للموارد المالية، زيادة الدخل ( وظيفة ثانية، عمل حر بسيط ) و مراقبة المصاريف ( الصرف بذكاء ):

مثال الراتب  ( 10الاف ريال شهريا )يفترض ان يقسم الى: 

25 %  قسط منزل

 25% اساسيات ( فواتير مقاضي) 

10 % تعليم 

10 % ترفيه ومطاعم 

10 % مصاريف الزوجة والأولاد 

10 % ادخار للطوارئ

10 % توفير للاستثمار 

يتساهل الكثير في أهمية بندي الطوارئ والتوفير ويحاولون تأجيل البدء فيهما رغم علمهم بضرورتهم . من الجيد دائما وضع هذين البندين في مقدمة المصاريف الشهرية المجدولة واعتبار مايتبقى من الدخل هو الراتب الحقيقي. تذكر جيدا ، راقب مصروفاتك وسجلها اولا بأول وقم بمراجعة شهرية لها. تحسين مستوى معيشتك يحتاج لأحد أمرين ، دخل إضافي أو إقتراض ، وكلنا نعلم جيدا ماورائهما. ضع قاعدة في بالك دائما ، ماهو هدفك من الشراء؟ حاجة ماسة للعائلة أو تقليد لمن حولك؟  

يقول المستثمر الدولي وارين بوفيت ، ” إذا كنت تشتري مالاتحتاجه، سيأتي عليك الوقت الذي تضطر فيه لبيع ماتحتاجه”.