الاحتيال المالي وعلاقته بالتقنية

في عصر يتسم بتقنية المعلومات، تهدف هذه المقال الى تسليط الضوء على عمليات الاحتيال المالي وعلاقته بالتقنية. ومما لا يخفى على القارئ، النمو والازدهار المقترن بالوسائل التقنية والتي يمكن من خلالها الحصول على الخدمات والمنتجات المالية، أدى هذا الاستخدام المتزايد للتقنية إلى زيادة التحديات والصعوبات وذلك لمواجهة مخاطر الاحتيال. حيث تطورت بشكل ملحوظ أساليب الاحتيال المالية، وذلك بهدف استغلال الأفراد للحصول على المعلومات والبيانات السرية سواءً كانت بيانات شخصية أو مالية. ومما لا شك فيه، أصبح الاحتيال المالي أو الخداع لتحقيق مكاسب شخصية من الجرائم الكبرى في المجتمع، وتفاقم الوضع بسبب التقدم الواسع في نطاق تكنولوجيا المعلومات. وفي عام 2018، أشار المنتدى الاقتصادي العالمي إلى أن الاحتيال والجرائم المالية صناعة تبلغ قيمتها تريليون دولار.

اليوم، يتم إجراء المزيد والمزيد من عمليات الشراء من خلال المدفوعات عبر الإنترنت. يقدم عالم الإنترنت جميع سبل

الراحة وسهولة شراء البضائع أو دفع ثمن الخدمات من خلال المدفوعات عبر جهاز الحاسوب أو الجهاز اللوحي أو

الجوال. وبناء عليه فإن استخدام المدفوعات عبر الإنترنت لا يخلو من المخاطر، في كل عام، يسجل القطاع المالي خسائر بالمليارات وذلك وفقاً لمكتب التدقيق الوطني في المملكة المتحدة، قدرت خسارة الأفراد ما يقارب 10 مليارات جنيه إسترليني في عام 2016، أي ما يقرب من مليوني حادث احتيال إلكتروني.

ويستخدم هؤلاء (ممارسو الاحتيال) او (المجرمين) أساليب نفسية مثل استعجال الأفراد بتقديم معلوماتهم الشخصية والمالية لمنعهم من التفكير والتريث بالموقف وتقييم خطورته او بتخويف او بترهيب العملاء بأن حساباتهم البنكية سيتم تجميدها او ترغيبهم عن طريق تقديم حسومات او جوائز، والجدير بالذكر أيضاً انهم يستغلون عدم معرفة الأفراد بالجهات المالية المرخصة او الإجراءات الرسمية للحصول على الخدمات والمنتجات المالية. 

ومن اهم وأبرز أساليب الاحتيال المالي هو انتحال صفة حكومية او مالية او تجارية معروفة من خلال استخدام أسماء وشعارات تلك الجهات وانشاء مواقع الالكترونية وهمية وارسال روابط الكترونية بعناوين مشابهة لتلك الجهات بحيث يصعب اكتشاف الفرق بينها.

والسؤال الأهم هو لماذا أتعرض الى مثل تلك العمليات (الاحتيال المالي)؟ والجواب بكل سهولة بأنك قد قمت بإفشاء معلومات مالية او شخصية لأشخاص وجهات مجهولة، والتساهل في استخدام البطاقات المصرفية وإجراء عمليات الدفع بها او السماح بإجراء عملية الدفع عند أجهزة نقاط بيع بعيدة عنك. ومن هذه الأسباب أيضاً هو التهاون في فتح الروابط الإلكترونية المجهولة التي تصل عبر البريد الالكتروني او رسائل التواصل الاجتماعي او الرسائل النصية. وأيضاً من أهم الأسباب هو الاستعجال في تقديم المعلومات المالية والشخصية دون التثبت والتحقق من الجهة التي يتم التعامل معها.

هناك 6 خطوات يجب ان تعمل بها لتفادي الاحتيال المالي، وهي: 

1. لا تفصح او تشارك أي معلومات شخصية او مالية.
2. لا تضغط أبداً على روابط الكترونية ترد على البريد الالكتروني دون التحقق منها.
3. استخدام كلمة سر قوية يصعب التعرف عليها او تحليلها ويجب تغييرها باستمرار.
4. عدم تحويل أي أموال لأشخاص لا تعرفهم.
5. لا تتسوق عبر مواقع مجهولة وتأكد من سلامة المواقع التي تزورها.
6. استخدام برامج حماية من الفيروسات ويجب تحديثه باستمرار.