التقنية المالية مستقبل القطاع المالي

في البداية سنختصر الامر في تعريف مبسط عن مفهوم المال!

ان للمال مفهومٌ واسع يضم تحته العملة وكذلك اية أصول أخرى يمكن ان تستخدم في عمليات الشراء او تُحوَّل بسرعة الى عملة نقدية، أي ان المال هو كل ما يمكن حيازته والانتفاع به.

فإذا استطعت مقايضة شيء بسلعة او خدمة بسهولة وتلقائية، فهذا الشيء هو المال، وان لم تستطع فعل هذا فليس هذا بمال. 

كما نرى ان المال يسيطر على جزء كبير جدا من اهتمامات وأولويات الناس في هذه الحياة، فهو من ضروريات الحياة وبإعتباره وسيلة هامة للشراء وتلبية الحاجات الضرورية والكمالية ويعتبر أساس الحياة الاقتصادية على مر العصور والأزمنة المختلفة.

لذلك مع التطورات المواكبة لحياة العنصر البشري والتغيرات الكبيرة التي يشهدها عالم الأعمال والاقتصاد ولا سيما في المجالات المالية وجب ظهور أشكال جديدة للتعاملات المالية تتماشى مع رغبات الحياة واحتياجات الناس ولا سيما في دخول التكنولوجيا بشكل كبير وعامل أساسي في حياتنا.

 فمن التطورات التقنية الحديثة التي أثرت وكانت السبب في ظهور مجالاً جديدًا في قطاع الخدمات المالية هو قطاع التقنية المالية او ما يسمى بالتكنولوجيا المالية التي غالبا ما يتم الإشارة إليها بالاختصار FinTech وهي اختصار لكلمة “Financial” وكلمة “Technology”، ليندمجا معًا في مصطلح واحد وهو “Fintech”، والفنتك كما يعرف باللغة العربية لا يوجد لها تعريب واضح وأقرب المصطلحات تناسبًا الآن هو “التقنية المالية”.

وهي تعني في الأساس دمج المعاملات المالية، على أكثر من نطاق سواء من ناحية الحجم أو المجال مع الوسائل التقنية، لكي تسهل وتطور المعاملات المالية التقليدية لتصبح بأسرع شكل ممكن، وبأقل تكلفة ممكنة، حيث تعتبر التقنية المالية صناعة ناشئة تستخدم التقنية لتحسين الأنشطة في مجال التمويل، وفي كثير من الأحيان تختصر الوقت والجهد والإجراءات والقوانين المعتاد. 

ويجب ان ننوه عن الهدف الرئيسي من الفنتك وهو الاعتماد على التكنولوجيا لتحسين التعاملات المالية التقليدية.

كما يمكننا الرجوع قليلاً الى تاريخ التقنية المالية حيث أطلق أول نظام إلكتروني لتحويل الأموال والذي اعتمد على تقنيات قديمة مثل التلغراف، كما ظهرت البطاقات الائتمانية لتخفيف عبء حمل النقود حيث قدمت شركة (Diner’s Club) اول بطاقة ائتمانية في الولايات المتحدة في عام ١٩٥٠م.

وبما ان الهواتف الذكية هي الوسيلة الرئيسية التي يتم استخدامها للوصول للإنترنت واستخدام الخدمات المالية المختلفة شهد في عام 2011م تقديم خدمة Google Wallet وتقديم خدمة Apple Pay في عام 2014م .

اما التقنية المالية في الشرق الأوسط ظهرت حديثًا في السنوات الأخيرة، وفي المملكة العربية السعودية أطلق البنك المركزي السعودي في ابريل من عام 2018م بالتعاون مع هيئة السوق المالية مبادرة تحت اسم فنتك السعودية، ومنها بدأت جهود هيئة السوق المالية في دعم التقنية المالية منذ إطلاق مختبر التقنية المالية عام 2018م ، لتطوير قطاع التقنية المالية في المملكة العربية السعودية وحرصًا منها على مواكبة الثروة التقنية المتسارعة في القطاع المالي، وتماشيًا مع الأهداف الاستراتيجية لرؤية 2030 وذلك  لتكون المملكة العربية السعودية من الدول الواعدة والرائدة في القطاع المالي.

واستمر عدد شركات التقنية المالية بالنمو حيث ازداد عدد الشركات في عام ٢٠٢١ بنسبة ٣٥٪ مقارنة بالعام السابق، حيث وجد في المملكة العربية السعودية ٨٢ شركة تقنية مالية محلية وعالمية في عدد من مجالات التقنية المالية. 

تشمل شركات عديدة في مجال المدفوعات وصرف العملات مثل: Stc pay، تمارا، شركة مدفوعات شور، tabby، PayTabs…الخ وقد احتل مجال المدفوعات وصرف العملات النسبة الأكبر من المجالات حيث بلغت نسبة الشركات من مجمل المجالات ٣٢٪ من عدد الشركات الإجمالي. بالتأكيد ذلك للحاجة الملحة لها.

وكذلك يحتوي قطاع التقنية المالية على شركات في مجال الإقراض والتمويل مثل شركة النايفات، فرص، التيسير…الخ، وكذلك شركات في مجال جمع المال الخاص مثل شركة منافع، سكوبير…الخ، وغيرها من المجالات المتخصصة في قطاع التقنية المالية مثل قطاع حلول الأعمال وتوفير المعلومات، قطاع التأمين وسوق المال، قطاع التمويل الشخصي وإدارة الخزينة واخيرًا قطاع البنوك وبنيتها التحتية.

ونجد استخدامات التقنية المالية في عدة أمثلة في حياتنا اليومية، ويمكن الإشارة لها اما عن طريق استخدام الهواتف الذكية في الخدمات المصرفية أو ما يعرف بالبنوك الخلوية، وكذلك خدمات الاستثمار عبر الهاتف المحمول، والعملات الرقمية المشفرة، تجهيز القروض وتسريع وتقليل تكلفة تجهيزها، تخزين الأموال على هيئة تطبيق على الهاتف المحمول، تقديم التأمين الشامل وغيرها الكثير. 

واخيرًا نظرًا لما سبق ذكره فإن قطاع الخدمات المالية بين الماضي والمستقبل في تسارع وازدهار واستقطاب للمواهب والكفاءات لدعم قوة واستمرارية هذا القطاع. 

حيث ان الفنتك او التقنية المالية في المملكة العربية السعودية على وجه الخصوص في سعي مستمر لتأمين سهولة الوصول للخدمات، كما ان لها تأثير كبير من شأنه ان يغير شكل الخدمات المالية كما هي في سابق عصرها.

 لذلك يمكن القول بأن مستقبل القطاع المالي في شتى مجالاته هو التقنية المالية الحديثة حيث جعلت التقنية الكثير من الخدمات المالية في متناول الجمهور العام في كل يسر وسهولة ومواكب للتطورات التقنية والمالية.