العملات الرقمية في العالم العربي.. الوضع الحالي والمستقبلي 

يعيش العالم اليوم ما يعرف بالثورة الصناعية الرابعة والتي أضحت بمثابة العمود الفقري في العديد من المجالات ومن ضمنها المعاملات المالية حيث نتج عنها ما يسمى بالعملات الرقمية مثل “البيتكوين”  (Bitcoin) والاثيريوم (Ethereum) وغيرها من العملات ، فما هي العملات الرقمية؟ 

العملات الرقمية:

تعرف العملات الرقمية بأنها وسيلة لاجراء التعاملات المالية باستخدام عملات رقمية توازي في قيمتها العملات النقدية الرسمية (Fiat Currency) ويتم التحكم في هذه القيمة من قبل الجهات أو الأشخاص المصدرين لها ، ويعود تاريخ العملات الرقمية إلى بداية الثمانيات حيث طرح العالم الأمريكي ديفيد شوم فكرة العملات الرقمية من خلال ورقة بحثية نشرها في احدى المجلات العلمية ، أما أول تجسيد حقيقي لفكرة العملات الرقمية فكانت عملة الذهب الإلكتروني E-gold التي أطلقتها شركة احتياطي الذهب والفضة عام 1996م مع بداية ثورة الانترنت حيث أتاحت الشركة لعملائها فتح حسابات على موقعها الالكتروني لغرض الشراء والمقايضة بواسطة الذهب الالكتروني. 

وبخلاف التعاملات بالعملات النقدية التي تستغرق وقتاً وتتطلب وجود أنظمة منفصلة مخصصة لذلك إلى جانب وجود حاجة لأماكن حفظ وتخزين هذه العملات (مثلاً خزائن البنوك) فإن العملات الرقمية تتميز بالسرعة وانخفاض تكاليفها وبساطة الخطوات المرتبطة بها خاصة في مسألة المحاسبة والسجلات كما أنها تتيح للأفراد الذين لا يملكون حسابات بنكية ويعتبرون نظرياً خارج المنظومة الاقتصادية المساهمة فيه من خلال اجراء التعاملات المالية بواسطة المحافظ الالكترونية على الهواتف المحمولة ، إضافة إلى ما سبق فإن العملات الرقمية تقلل الحاجة إلى وجود الوسطاء (intermediaries) خاصة في التعاملات بين البلدان.

أنواع العملات الرقمية:

هناك أنواع مختلفة من العملات الرقمية لكن أشهرها وأوسعها انتشراً هي كالتالي:

• العملات الرقمية للبنك المركزي ((Central Bank Digital Currencies:

تعتبر هذه العملات عملات رسمية حيث يصدرها البنك المركزي للدولة وتشبه العملات النقدية في كونها مدعومة من قبل البنك المركزي وتشملها الأنظمة والسياسات النقدية للبنك ، تتميز هذه العملات بأنها تقلل الحاجة للوسطاء بين البنك المركزي والمواطنين ، وتعتبر الصين من الدول الرائدة في هذا المجال وذلك باطلاقها لليوان الرقمي الذي وصل عدد مستخدميه إلى 260 مليون مستخدم.

• العملات المشفرة ((Cryptocurrencies:

العملات المشفرة هي عملات رقمية تستخدم منظومات للتشفير لغرض تأمين التعاملات و التحقق منها وادارة عملياتها ، وتتميز هذه العملات بأنها غير مقيدة بتشريعات أو تنظيمية رسمية مما يجعلها غير نظامية في العديد من الدول ، وتعتبر كل من البيتكوين والإيثريوم أبرز هذه العملات.

• العملات المستقرة ((Stablecoins:

تعرف العملات المستقرة بأنها عملات مشفرة مصممة بشكل يتلافى مشاكل التقلبات الموجودة بالعملات المشفرة المعروفة (تكون مستقرة بمرور الوقت) ، وتتميز بأنها مربوطة بقيمة عملة رسمية متداولة كالدولار وتعتبر عملتي USDT و USDC أحد أشهر هذه العملات.

الوضع الحالي في العالم العربي:

على الرغم من أن العملات الرقمية لا تزال في بدايتها خاصة في منطقتنا العربية إلا أن المملكة والامارات تعدان أبرز الرواد في هذا المجال ، ففي المملكة يعمل البنك المركزي السعودي “ساما” بالتعاون مع عدد من البنوك وشركات التقنية المالية على مشروع خاص يهدف إلى إختبار عملة رقمية خاصة بالبنك (الريال الرقمي).

أما في دولة الامارات فقد دشن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي الاستراتيجية الخاصة بالدرهم الرقمي والتي تعتبر أحد مبادرات برنامج تحوّل البنية التحتية المالية والتي تهدف الى تحويل الدولة إلى اقتصاد رقمي.

وفي مصر يدرس البنك المركزي المصري وضع قواعد لإطلاق العملات الرقمية كبديل عن العملات المشفرة ، أما في تونس فيدرس البنك المركزي التونسي الترخيص للعملات الرقمية وذلك بعد نجاح الاختبارات التي تمت بينه وبين بنك فرنسا.

الوضع المستقبلي في العالم العربي:

اجمالاً من المتوقع أن تزداد التعاملات المالية في العالم العربي بإستخدام العملات الرقمية خصوصاً بعد تبني عدد من الدول كالصين والهند استخدام عملاتها الرقمية الرسمية في التعاملات المالية والتجارية مع الدول الأخرى ، حيث ستساهم العملات الرقمية في تعزيز التجارة البينية بين المنطقة ودول العالم الأخرى الأمر الذي سينعكس ايجاباً على الناتج المحلي الاجمالي.

محلياً من المتوقع أن تساهم العملات الرقمية وتحديداً العملات الرسمية أو المعتمدة من قبل البنك المركزي السعودي في تعزيز كفاءة كل من القطاع المالي والاقتصادي إلى جانب معالجة مجموعة من الاشكالية الحالية المرتبطة بالعملات النقدية كغسيل الأموال الى جانب تسريع التحول الرقمي والذي يعتبر أحد الركائز الأساسية لرؤية المملكة 2030.