سياراتنا بين مطرقة التأمين وسندان الاكتواريين

أملك سيارة من نوع كيا في عام 2018 مصّنعة ،اشتريتها جديدة ذات سلندرات أربعه،تحوي المواصفات والجمال أجمعه، ولأني مواطن صالح مثل الملايين في بلدي المملكة العربية السعودية ممن نطيع الله ورسوله وأولي الأمر،قمت بالتأمين على السيارة،وذلك ديدني منذ صدرت الأوامر الكريمة بوجوب التأمين على المركبة لتفادي ما ينتج عن الحوادث لا قدر الله.

وفي عام 2021 كان مبلغ التأمين تسعمائة ريال،وفي بداية عام 2022 إذا بمبلغ التأمين يقفز الى 1400 ريال بزيادة تفوق الخمسين بالمئة بشرطة(-). لم أكن الوحيد الذي اشتكى من الزيادة غير المنطقية ولا المعقولة ، و الكثير من أمثالي سجلهم نظيف ولحمدلله،فلا حوادث جسيمة ولا (دقشات حتى (أموت وفي نفسي شيء من حتى هذه)، ولنا أحقية في تخفيض مبلغ التأمين لا الزيادة.

ومنذ أيام أعلنت الإدارة العامة للمرور عن بدء الرصد الآلي لمخالفة عدم وجود تأمين سار للمركبة بشكل إلكتروني من يوم الأحد الموافق 1 أكتوبر عام 2023م، حيث سيتم الرصد في كافة طرق المملكة بشكل مباشر .

وبحثت (وهي عادتي) عندما أفكر في الكتابة عن موضوع ما، و رصد وجهات نظر مختلفة كي لا أظلم ولا أُظلم، ولتكون الكتابة ذات فائدة علمية ومنطقية وعقلانية.

التأمين»: الحوادث زادت بشكل كبير”

(أرجع المتحدث باسم شركات التأمين عادل عيسى، سبب ارتفاع تكلفة التأمين على السيارات، إلى أن الحوادث زادت بشكل كبير وتجاوزت الـ1.6 مليون حادث في عام 2022، فضلاً عن ارتفاع أسعار قطع غيار السيارات وتكاليف الورش والتوكيلات.

وبين أن ارتفاع أسعار تأمين المركبات يعود لعدة أسباب، من أهمها ارتفاع الحوادث وزيادة أسعار قطع غيار السيارات بصورة حادة، إضافة إلى زيادة تكاليف مقدمي الخدمة، مثل الورش والوكالات، إلى جانب حالات الاحتيال في الحوادث المرورية.

وأفاد أن تلك الأسعار تخضع لمراقبة البنك المركزي السعودي (ساما)، بصفته المشرع والمراقب لقطاع التأمين، وذلك لضمان وجود أسعار عادلة للشركات والمؤمن لهم
.
الاثنين 23 يناير 2023

حديث الأستاذ عادل عيسى ينفيه وزير الداخلية جملة وتفصيلا من حيث ارتفاع نسبة الحوادث، حيث كتب سموه في تغريدات له :
كشف وزير الداخلية السعودي، الأمير عبدالعزيز بن سعود بن نايف، الأربعاء، عن انخفاض نسبة أعداد الحوادث الجسيمة خلال السنوات الماضية بنسبة 34%، وانخفاض أعداد الوفيات المرورية بنسبة 51%. فقد كانت سابقاً (28) وفاة لكل 100 ألف نسمة، لتصبح مؤخراً (13.5) وفاة لكل 100 ألف نسمة

وزير الداخلية السعودي: الانخفاض أسهم في خفض التكاليف الاقتصادية الناتجة عن هذه الحوادث بنحو 6 مليارات ريال

العربية.نت 07 أبريل2021

ويؤيد ذلك النفي ما كشفه رئيس مجلس جمعية أمان للوقاية من الحوادث المرورية د. إبراهيم الضبيب، عن انخفاض نسبة الحوادث المرورية بالمملكة، إلى 50 %، نتيجة العناية بالسلامة المرورية، التي جعلتها ضمن مستهدفات رؤية المملكة 2030، وتوفير أعلى معدل لأمان الطرق وجودة الحياة.

وأوضح د. الضبيب، أن الحوادث انخفضت، خلال العام الجاري، بمعدل «40 – 50 %»، عن الأعوام السابقة، مشددا على أن وعي قائد السيارة ويقظته هو العنصر المؤثر في السلامة المرورية. وأضاف: الجهود لا تزال مستمرة، وهناك جهات عديدة تعمل على تحسين الأوضاع المرورية، والوصول إلى نسبة أمان عالية.

اليوم2022/09/26

أعود لحديث الأستاذ عيسى المتحدث بإسم شركات التأمين،والذي يكرره في كل مناسبة يظهر فيها في الإعلام وكان آخر ظهور له على قناة العربية منذ أيام في برنامج سؤال مباشر مع المذيع خالد مدخلي بعد إعلان ادارة المرور بدء الرصد الآلي،ومما قاله : أن عدد المؤمنين في المملكة لا يتجاوز 50%، وعند سؤال خالد مدخلي لماذا ؟ أجاب: أن التأمين مرتبط بالاستمارة التي تكون مدتها 3 سنوات ،و التأمين سنتان”

أعدت المقطع 3 مرات لأتأكد من قوله التأمين سنتان، هل أنا أعيش في كوكب آخر أم هو؟ المعروف أن التأمين عندنا سنوي.وبرر سبب ارتفاع أسعار التأمين إلى 300% في يناير الماضي إلى عدم قيام 50% بالتأمين على مركباتهم،وكأني به يقول بين السطور نحن نعوض المبالغ لمن لا يقومون بالتأمين من جيوب المساكين (أمثالي) الذين يقومون بالتأمين،وتذهب في خزينة شركات التأمين(لك الله يا صابر).

وعاد يناقض نفسه في مدة التأمين وأنه لمدة 12 شهرا،والتمست له عذرا فالكل يخطئ ،لكن ذلك يسمى بالاغتراب اللفظي verbal alienation
و تحدث عن خصم ما يسمى عدم وجود مطالبات وأن الخصم يصل إلى 60% ،وهذا ما لم أحظ به لا أنا ولا مئات الالآف ممن سجلاتهم نظيفة و(زيرو حوادث).

وأكد العيسى، أن أسعار تأمين المركبات يتم تحديدها من قبل الخبراء الاكتواريين في شركات التأمين، وهم أشخاص وشركات مؤهلون تأهيلاً عالياً لهذا النوع من الأعمال، وليسوا موظفين في شركات التأمين،وعادة ما يكون التسعير مرتبطاً بعوامل كثيرة جداً بعضها مرتبط بكل شركة على حدة من ناحية، وبعضها مرتبط بنوع الأخطار المؤمن عليها (المركبات) والعوامل المرتبطة بها، مثل نوع المركبة وسنة الصنع، وخبرة قائد المركبة، وسجله التأميني.

لم أفهم مفردة (اكتواريين) و أبهرتني ،وتمنيت أن أكون شخصا اكتواريا ، فالصفة لها احساس بالفخامة، و تخيلت نفسي عندما يكتب أمام إسمي ،أو عند تقديمي في ندوة ما : الإكتواري علي الأزوري. وبحثت عن الكلمة فوجدت أنها كلمة إنجليزية Actuary وتعني الخبير الذي يقوم بتحليل النتائج المالية للمخاطر، وتراجعت عن رأيي في أن أكون واحدا منهم (طلعت عيـّل).

وبعد التحدث مع بعض الأصدقاء الذين يعملون في المجال الإقتصادي أفادوني أن الاكتواري لا يضع الأسعار(وهذا يناقض كلام الأستاذ عيسى) ،وإنما يقدم استشارات. وكلما تعاظم الربح في الشركات المساهمة زادت المكافآت لأعضاء مجلس الادارة والرئيس التنفيذي، وليس هناك مكان للأخلاقيات ethics ،وجمع أكبر قدر ممكن من الأرباح هو الهدف الأساس ،بما يتوافق مع الأنظمة ولا يتعارض مع القوانين.

وأفادني صديق من البحرين كان يعمل في شركة تأمين أن وظيفة الاكتواري تقييم المحفظة التي لديك،وتوقع مستقبل المحفظة للشركة ،وأساس عمله التأمين على الحياة. و أكد كلام صديقي تعريف الاكتواري في هارفارد بزنس ريفيو وأعطت أمثلة على “مكتب الاكتوارية الحكومي في بريطانيا أو ادارة الضمان الإجتماعي في الولايات المتحدة،ويعمل على صياغة خطط التقاعد. (ويقوم عمله على تجميع البيانات وتحليلها لتقدير التكلفة المتوقعة في بعض الحالات مثل الأمراض المزمنة و الوفاة والإصابات وخسارة الممتلكات. ويعمل ايضا على دراسة بعض المسائل المالية للشركات مثل مستوى الدعم المطلوب للحصول على راتب تقاعد معين ومدى استغلال الشركة لمواردها من أجل تحقيق أقصى عائد ممكن يخفف من وطأة المخاطر المحتملة).

هارفارد بزنس ريفيو

وفي حديثه لبرنامج “الشارع السعودي”، ، وصف المستشار في مجال التأمين سليمان بن معيوف عملية تأمين المركبات بأنها ليست سلعة استهلاكية، مضيفًا أنها على المدى البعيد يفترض أن تعكس السلوك الجيد للسائقين، معتبرًا ذلك جزءًا من نظام حضاري واقتصادي ووطني في المقام الأول.

وحول ارتفاع أسعار تأمين المركبات قال “معيوف”: أنشئت شركات التأمين من 20 سنة، وكان التسعير عشوائيًّا وقتها، ولكن الآن تم سنّ أنظمة ومعايير لعملية التسعير، وهو أمر ألزم به البنك المركزي جميع من يقدم تلك الخدمة مشيرًا إلى أنه في بعض المناطق يمكن القول إن رفع أسعار التأمين للمركبات لها مبرراتها، خاصة في المدن المزدحمة التي بها طرق سريعة، ومُعتبرًا أن دخول عامل قيادة المرأة للسيارة له دور، وكثرة حوادثهن يمكن القول -بحسب تعبيره- إنها “دقشات” لا أكثر، لكنها تعطل السير، وهنا فيه خسائر اقتصادية واجتماعية.

وفي السنوات الأخيرة تزايدت أسعار تأمين المركبات بشكل مطرد، وسط تبريرات من شركات التأمين لم تحظَ بالقبول أو التفهم؛ فالكثير من المستفيدين يرون أن مبررات مثل زحمة المدن الرئيسية، وكثرة الفعاليات والمواسم، يسبب أحيانًا مثل ذلك الزحام، ويؤدي بالتالي للحوادث، ورفع نسبة خطرها أو حدوثها؛ مما دفع تلك الشركات لرفع أسعارها.

وأضاف أن تقييم المحافظ في شركات التأمين يُـصِـنف من عليهم مطالبات مع من ليس عليهم مطالبات ،ويضعهم في محفظة واحدة،وعندما يرتفع التأمين يكون على الفئتين.

هنا يكمن الخلل والجشع والاستغلال من شركات التأمين بدون محاسبة أو متابعة.

ولأبريء ذمتي من ظلم شركات التأمين تواصلت مع بعض الأصدقاء في الاردن ودبي والبحرين ولبنان(لم أتواصل مع صديقي الإنجليزي آندي فريت الذي يعمل في أوغندا لأنه ليس بحاجة لتأمين)،وكانت النتائج كما يلي:

الأردن : مركبة كامري 2020 تأمينها ضد الغير 90 دينار أردني =450 ريال سعودي، وفي دبي نفس المبلغ و البحرين أيضا
لبنان: صديقي لي طبيب في لبنان كتب لي :سيارة ابنتي مازدا 2023 تأمين شامل 800 دولار.

و تذكرت الألف وأربعمائة ريال التي دفعتها تأمينا على سيارتي وسجلي نظيف والحمدلله من الحوادث،وكان المفترض أن أحصل على خصم 60% كما ذكر الأستاذ عيسى ،وبدلا عن ذلك حصلت على زيادة 60% مكافأة من شركة التأمين.
إن شركات التأمين عندنا تعمل عكس عقارب الساعة.

عمتم مساءً
الأحد 3 سبتمبر 2023