التحول الرقمي في البلدان العربية

توجه القطاع المالي والاقتصادي والتجزئة في بعض بلدان العالم إلى عدم قبول النقد في التعاملات المالية وذلك بسبب التحول الرقمي في جميع التعاملات المالية وذلك للوصول إلى استخدام البطاقات الائتمانية والتطبيقات في جميع التعاملات بدلاً من استخدام النقد حيث أنه كادت تختفي فكرة السحب من البنوك تماماً ومنها أستراليا

بتطبيق تلك السياسة المالية الحديثة سنحصل على الكثير من التطورات في المجال المالي ،والاقتصادي مثل: تقليل التكاليف على المؤسسات المصرفية وتتبع المعاملات من قبل أصحاب الحسابات المصرفية من أجل إدارة الميزانية وتوفير الوقت والجهد والأمان والحماية والراحة والسهولة وتدعيم الشمول المالي.

هل يمكن أن نرى هذا التحول الرقمي في القطاع المالي والاقتصادي والتجزئة في البلدان العربية وخاصة بالسعودية بشكل كامل ؟
نجد أن غالبية المواطنين السعوديين مقبلين على الدفع باستخدام البطاقات الائتمانية أوapple pay أو pay STC أو عبر التطبيقات الاخرى في جميع المعاملات الشرائية، ولكن يوجد نسبة قليلة من 10% إلى 20% من المواطنين مازالوا يستخدمون طريقة الدفع التقليدية وهي بالنقد ويمكن أن يكون هذا بسبب عدم ثقتهم بالبنوك. هل يمكن أن تقل تلك النسب وهل من المعقول اختفائها تماماً من المجتمع السعودي؟ وهل هذا أفضل للمواطنين والمقيمين والزوار أم ماذا؟

وبناءً على رؤية 2030 للسعودية هناك العديد من البرامج التي تخدم تطوير ورقمنة القطاع المالي والاقتصادي، منها برنامج تطوير القطاع المالي بالتعاون مع البنك المركزي السعودي، حيث يعمل البرنامج على الحفاظ على استقرار وتطوير النظام المصرفي في المملكة. ويسهم البرنامج بشكل واضح وفعّال في تحقيق هذا الهدف من خلال استثماره في التقنيات المبتكرة التي تعزز تجربة العملاء في المجال المصرفي. ويتمثل دور البرنامج في تسهيل الخدمات المصرفية وتحسين الوصول إلى أفضل المنتجات ،والخدمات المالية. وبفضل الاستثمار في التكنولوجيا والابتكار يسعى البرنامج إلى تدعيم التجربة المصرفية للمستخدمين وجعلها أكثر سلاسة ،وسهولة وفاعلية. ويعتمد البرنامج على استخدام التقنيات الحديثة لتبسيط العمليات المصرفية وتوفير خدمات مالية متميزة تلبي احتياجات العملاء بشكل أفضل.

ويساهم البرنامج في تعزيز قدرة النظام المصرفي السعودي على تقديم خدمات متطورة ومبتكرة، مما يعزز الثقة في النظام المالي ويسهم في تعزيز الاستقرار الاقتصادي والتنمية المستدامة في المملكة العربية السعودية.

حقق البرنامج عدة نجاحات، منها إطلاق استراتيجية التقنية المالية وضمها كإحدى ركائز البرنامج، بالإضافة إلى منح التراخيص لثلاث بنوك رقمية محلية. هل من الممكن أن يصبح الاقتصاد إلكتروني مائة بالمائة بالسعودية في المستقبل القريب حيث من الممكن أن لا نرى في المجتمع من هو يحمل النقود والاعتماد فقط على التقنية الرقمية.

أخيراً، أرى أنه يجب أن تكون هناك حرية في الاختيار أما الدفع بالنقد أو البطاقات المصرفية أو بالعملات الرقمية ولا يجب على البنك المركزي إجبار أحد على شيء معين، ولكن البنك المركزي السعودي حريص على مراقبة العمليات الشرائية وعمليات السحب وذلك لزيادة الإجراءات الأمنية للحد من العمليات الغير مشروعة مثل غسيل الأموال وتجارة المخدرات والأسلحة وهي سبب منطقي لأن تتجه إلى أن تكون نسبتها 100%.