رأس المال ليس جبانا!!!

من المبهج اليوم الإقبال الكبير من فئة الشباب على الادخار والاستثمار في وقت مبكر من الحياة الوظيفية، في حين أن الظاهر السائدة مسبقاً أن الادخار والاستثمار لرجال الأعمال وكبار السن أو المتقاعدين، هذا التغير الإيجابي يُحْسَب لرؤيتنا الطموحة، التي جعلت جيلاً كاملاً يعيد ترتيب أوراقه وأولوياته ويقنّن من الرعوية للتنموية، وبذلك سنصل بشعبنا إلى معدل ادخار 10 % كسبيل لتحسين جودة الحياة.

لقد أبدع برنامج تطوير القطاع المالي في تحفيز الادخار والاستثمار من خلال تمكين المؤسسات المالية وتشجيعها لنمو القطاع الخاص وتطوير سوق مالية متقدمة تعزيز وتمكين التخطيط المالي (التقاعد، والادخار)،

لا شك في أن   هذا الإغراق وُلِدَ فرصاً استثمارية جديدة تمكن العموم من الاستثمار حيث يستطيع المواطن أن يبدأ استثماره ب 1000 ريال والذي كان حصراً على المستثمرين المؤسسيين والمؤهلين، ونتيجة للتكامل المثمر بين المؤسسات المالية والجهات ذات العلاقة بالمملكة فُسح المجال للشركات المالية الناشئة والتي تملك قيمة مضافة من خلال طرح نماذج عمل جديدة (Business Model) للاستثمار باستخدام التقنية المالية “Fintech” والتي أضحت اليوم أحد أهم الأوعية الاستثمارية والادخارية الآمنة التي يتم توفيرها ل عملاء التجزئة (المستثمرين الأفراد) من خلال الصناديق الاستثمارية والتمويل الجماعي بالدين والذي تعتبر قنوات استثمار رسمية مرخصة وموثوقة تحت إشراف ورقابة هيئة السوق المالية. وبحسب تصريح معالي الأستاذ: محمد القويز رئيس الهيئة، إن إجمالي عدد شركات التقنية المالية العاملة في المملكة بلغ 82 شركة مع نهاية العام الماضي 2021 وأن استراتيجية التقنية المالية تهدف إلى زيادة عدد شركات التقنية المالية إلى أربعة أضعاف الشركات الموجودة حاليا. وبلغ عدد الصناديق الاستثمارية بالمملكة 786 حتى الربع الأولى من العام 2022 كما بلغ حجم الأصول المدارة 551,2 مليار ريال وأكثر من نص مليون مستثمر في هذه الصناديق.

قد نكون اليوم بحاجة إلى تبسيط مفاهيم الادخار والاستثمار إلى عموم الناس ليستخدموها في تعاملاتهم اليومية، وهنا دعوة لجميع زملاء المهنة والمختصين لأن يضعون هذا الجانب من ضمن أولوياتهم في الطرح والنشر والتثقيف.

أخي المستثمر الصغير:

تعرف على أساسيات الاستثمار مثل التحليل الأساسي والفني ومعرفة اتجاهات السوق والاقتصاد، 

اتفق المختصون على الجدوى من الالتحاق بمدرسة مالية محددة أو التخصص بقطاع معين عند النية بالاستثمار والتي تحدث عنها الكثير من نخب العلوم المالية والاستثمار لذلك اختر مدرستك!

لا تعوض جهلك بالتوجه إلى وسائل التواصل الاجتماعي وأخذ المشورة من غير المختصين المرخص لهم بتقديم المشورة الاستثمارية.

تذكر أن القرار الاستثماري غير المدروس أو التفكير بشكل لحظي يُكلفك الشيء الكثير ويعود عليك بخسارة مالية وتبديد للمدخرات ويعرضك لمخاطر بالإمكان تجنبها.

خصص لنفسك ساعات للتواصل مع شركات المشورة الاستثمارية المرخصة من قبل هيئة السوق المالية عبر قنوات الاتصال الرسمية والتي يمكن الاعتماد عليها والأخذ بمشورتها بناءً على أسس علمية مدرسة.

أعلم أنه لا يوجد استثماراً دون مخاطر،

يتسم المحترفون والمختصون بوضع سقف لتحمل المخاطر والخسائر موضحة ومعلومة للراغبين بالاستثمار من قبل مقدمي المشورة وتمكنهم من بناء قرار استثماري سليم.

احذر من المجموعات التي تدع بأنها متخصصة على التليجرام أو الوات آب ف كذب المنجمون وإن صدقوا.

إن جهل البعض بهذه الأبجديات وسماح المتخصصين لهم يسهل على العموم الخلط بين الغث والسمين ودس السم بالعسل،

بعضهم يجد من هذه المجموعات فرصة لاستغلال للترويج لمنتجات استثمارية غير حقيقة بأرقام غير منطقية وأحيانا كثيراً لا تمت للواقع بصلة.

ميز بين (IRR) و (ROI)،

يعود الفرق الرئيسي أن معدل العائد الداخلي (IRR) يأخذ في الحسبان القيمة الزمنية للنقود بينما (ROI) لا يهتم لذلك ويأخذ فقط العائد على المشروع ككل دون حساب تكلفة الوقت وتغير القيمة الزمنية للنفود خلال عمر المشروع.

معادلة العائد على الاستثمار (ROI) = (الربح من الاستثمار/ تكلفة الاستثمار) X 100 وتكون نسبة مئوية.

معادلة العائد الداخلي (IRR) = معدل الخصم الذي يجعل القيمة الحالية للتدفقات النقدية مساوية للصفر ولذلك يتم حسابه بمعادلة صافي القيمة الحالية للتدفقات النقدية ويكون نسبة مئوية أيضا.

بكل اختصار فإن معدل العائد الداخلي (IRR) يجب أن يكون أعلى من تكلفة رأس المال للمشروع حتى يحقق المشروع قيمة صافية موجبة والعكس ستكون صافي القيمة بالسالب وعندها لا يمكن قبول الاستثمار في المشروع.

مثال: استثمرت 1000 ريال وكان العائد 1200 يعني العائد على الاستثمار 20 % الأمر ممتاز لكن لو قلنا إن هذا بعد 10 سنوات وأن قيمة 1200 ريال هي 800 في ذلك الوقت فإن العائد يحقق خسارة وهذا ما يتضح باستخدام العائد الداخلي (IRR) ولا يتضح باستخدام العائد على الاستثمار (ROI).

لذلك الحاجة مُلحة لبيوت الخبرة والمستشارين المرخصين والمؤهلين لتبسيط العلوم المالية وشرح أساسيات الاستثمار للعموم

قبل قرار الاستثمار أضع بين يديك أهم ما اتفق عليه المختصون في عالم الاستثمار والادخار.

–   تذكر يمكن لأي شخص الاستثمار والادخار.

–   قسّم أموالك على المدى القصير والمدى الطويل.

–   يعتمد الاستثمار على الهدف منه والمدة الزمنية.

–   احرص على تنويع استثماراتك! 

–   استثمر في الشركات التي تؤمن بها ولا تستثمر في شيء لا تفهمه.

–   ركز القطاعات التي تتسم بالنمو والجودة على المدى الطويل.

–   لا تبدأ باستثمارات عالية المخاطر حتى تتقن المهارة.

–   قم بالمراجعة بشكل استثماراتك بشكل دوري.

–   لا تستثمر أكثر مما يمكنك تحمل خسارته.

–   لا تستسلم لردود الفعل السريعة.

–   الاستثمار يحتاج إلى صبر أيوب تحلى بالصبر، النتائج تأخذ وقتاً.

القاعدة الذهبية: –

ليس بالأماكن تجنب المخاطر بشكل كامل، ولكن بالأماكن اتخاذ إجراءات للحد منها.