تحول ملحوظ إلى الودائع الزمنية والادخارية التي تحمل فائدة  في البنوك العاملة في المملكة

سجلت الودائع المصرفية للبنوك العاملة في المملكة في أغسطس 2024 نموًا بنسبة 8.7% على أساس سنوي بزيادة تعادل 215 مليار ريال، لترتفع إلى 2680 مليار ريال مقابل 2466 مليار ريال في نهاية أغسطس 2023.

وجاءت الزيادة محصلة الارتفاع في الودائع “الزمنية والادخارية” وكذلك  الودائع “تحت الطلب” بنسب إرتفاع 14.8% و 9% على التوالي، وذلك في الوقت الذي تراجع رصيد الودائع “الجارية” بنسبة 7.1%، وظلــت مســتويات الســيولة كافيــة حيــث اســتمر النمــو فــي قاعــدة الودائــع مــع وجــود تحــول ملحــوظ إلــى الودائــع الزمنيــة والادخارية، الأمر الذي يعكسه إتجاه المودعين لتوظيف أموالهم في أوعية إدخارية تحمل فائدة في ضوء إرتفاع أسعار الفائدة السائدة، وبالتالي تراجع الودائع التي لا تحمل فوائد “الجارية”.

وتمثل الودائع المصرفية المصدر الرئيسى للتمويل في البنوك حيث إستحوذت على نسبة 62.1% من إجمالي المطلوبات المستحقة على البنوك البالغة نحو 4315.1 مليار ريال في أغسطس 2024 مقابل 3870.2 مليار ريال في أغسطس 2023، ومثلت الودائع 63.7% من إجمالي تلك المطلوبات بإنخفاض 1.6%، الأمر الذي يعكس تراجع نسبة الودائع للمطلوبات واتجاه البنوك للبحث عن مصادر أخرى غير تقليدية للتمويل بجانب الودائع. يظهر ذلك في  لجوء بعض البنوك لإصدار صكوك، ولا سيما في ضوء التوسع في منح الائتمان المزدهر في ضوء ظفرة المشاريع في المملكة، الامر الذي يؤكده تحقيق الائتمان المصرفي نموًا بنسبة 12.1% علي أساس سنوي ليبلغ رصيد الائتمان الممنوح من البنوك في نهاية أغسطس 2024 نحو 2824.8 مليار ريال مقابل 2519.8 مليار ريال بزيادة 33.5 مليار ريال، وهو أعلى من نسبة النمو في الودائع المصرفية البالغة 8.7% لذات الفترة .

وفي منتصف سبتمبر الماضي، خفض البنك المركزى السعودى “ساما” معدل اتفاقية إعادة الشراء “الريبو” بمقدار 50 نقطة أساس إلى 5.50%، وخفض معدل اتفاقية إعادة الشراء المعاكس “الريبو العكسي” بمقدار 50 نقطة أساس إلى 5.00%، وذلك للمحافظة على الاستقرار النقدي ودعم الاستقرار المالي بعد قرار مماثل من “الفيدرالي” الأميركي بخفض الفائدة، الأمر الذي يتوقع أن يكون له تأثير إيجابى على البيئة الإستثمارية في المملكة ويخفف من ضغوط ارتفاع تكلفة التمويل للشركات مما يحسن من إقتصاديات التشغيل للشركات العاملة بالمملكة واستمرار التوسع في أنشطتها فضلاً عن تأثير انخفاض أسعار الفائدة الإيجابية على السوق المالي السعودي وتوقع تحقيقه لمكاسب خلال الفترة القادمة.

التطور في حجم الودائع المصرفية علي أساس شهري من أغسطس 2023 إلى أغسطس 2024:

“بالمليار ريال”