“جويك” تعقد دورة بالأردن حول “مخاطر الائتمان في المنشآت الصغيرة والمتوسطة

كشفت إحصاءات “منظمة الخليج للاستشارات الصناعية” (جويك) أن عدد المنشآت الصناعية الصغيرة بدول مجلس التعاون لدول الخليج العربية في العام 2013 بلغ 10563 مصنعاً، وصلت استثماراتها إلى حوالي 5.7 مليار دولار، بينما بلغ عدد المصانع المتوسطة 2536 باستثمارات وصلت إلى حوالي 8.9 مليار دولار. وتبدو مساهمة المنشآت الصغيرة والمتوسطة في الاستثمارات ضئيلة حيث تبلغ مجتمعة حوالي 14.6 مليار دولار إذا ما قورنت بحوالي 354.7 مليار دولار هي استثمارات المصانع الكبيرة التي يبلغ عددها 2590 فقط.

وللمساهمة في تعزيز دور المنشآت الصغيرة والمتوسطة تعقد “منظمة الخليج للاستشارات الصناعية” (جويك) دورة تدريبية حول “مخاطر الائتمان في المنشآت الصغيرة والمتوسطة وتقييم الربحية” وذلك بالتعاون مع الأكاديمية العربية للعلوم المالية والمصرفية، خلال الفترة الممتدة من 25 إلى 28 أغسطس 2014 في مقر الأكاديمية في العاصمة الأردنية عمان.

تهدف الدورة التدريبية إلى التعريف بالمخاطر الائتمانية التي تواجه المنشآت الصغيرة والمتوسطة والتوصل إلى سبل حلها والتخفيف منها، مع تحليل المخاطر الائتمانية وإعداد التقارير الائتمانية الخاصة بالمشروعات الصغيرة والمتوسطة، بما تضمن اتخاذ القرار الائتماني الصحيح.

تتوجه هذه الدورة إلى المسؤولين عن الائتمان في البنوك التجارية والمؤسسات المالية والمتخصصة، وموظفي الائتمان المتخصصين في المشروعات الصغيرة والمتوسطة، وضباط الإقراض ومسؤولي الحسابات في البنوك التجارية والصناعية والإسلامية والمؤسسات المالية والمتخصصة المتعاملة مع المنشآت الصغيرة والمتوسطة إضافة إلى الجهات ذات العلاقة بتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة كالغرف التجارية والصناعية وموظفي الهيئات والصناديق المتخصصة بهذه المشروعات.

ستقدم هذه الدورة التدريبية للمشاركين معلومات وافية عن المخاطر الائتمانية ومسبباتها للمشروعات الصغيرة والمتوسطة، ودور المعلومات في التعرف على هذه المخاطر، إضافة إلى أنواع المخاطر الائتمانية للمشروعات الصغيرة والمتوسطة وأساليب الحد منها وكيفية اكتشافها. كما سيتطرق التدريب لمعرفة الشروط والمواصفات التي يتطلب توفرها في مسؤول الائتمان، ومخاطر الضمانات، وطرق ومعايير تقييم المنشآت، والتدفق النقدي الحر، وكذلك طرق احتساب كلفة رأس المال، ومفهوم القيمة العادلة للأصول ومفهوم القيمة الزمنية للنقود.

كما سيتعرف المشاركون على معايير تقييم المنشآت بما فيها المعايير التي تتجاهل القيمة الزمنية للنقود، والمعايير التي تأخذ هذه القيمة بعين الاعتبار، ومعايير قياس الربحية التجارية غير المخصومة وفي ظل ظروف التأكد، مع استعراض معيار فترة الاسترداد، ومعيار المعدل المتوسط للعائد (المعيار المحاسبي)، ومعايير الربحية التجارية المخصومة (المعايير الاقتصادية)، ومعيار صافي القيمة الحالية، ومعيار معدل العائد الدخلي، ومعايير قياس الربحية التجارية في ظل ظروف عدم التأكد. حيث سيتعرف المشاركون على حالات عملية من خلال فرق عمل يتوزعون عليها خلال التدريب.

وسيطلع المشاركون في هذه الورشة على طرق تمويل الاستثمارات الذاتية والخارجية، ومخاطر التمويل المادية والفنية والاقتصادية، مع الاطلاع على الأساليب الإسلامية في التمويل (المضاربة، المشاركة، المرابحة)، إلى جانب مفهوم حماية الأصول وتحليل المخاطر المالية المتعلقة بها، والقروض ذات الأسبقية الثانية، ونظرة شاملة لعمليات الإقراض المضمون، وأوراق القبض وكيفية تمويلها وإيصالات المخازن وكيفية تمويلها وإيصالات الأمانة وكيفية تمويلها مع حالات عملية وفرق عمل.

يقدم الدورة التدريبية فريد عبد اللطيف حرز الله، الخبير في القطاع المصرفي منذ أكثر من 20 سنة، وهو يشغل منصب مدير الائتمان وتسهيلات الشركات في الإدارة العامة بالبنك الأردني الكويتي منذ العام 2004. حاصل على ماجستير تخصص بنوك تجارية بمرتبة الشرف من الأكاديمية العربية للعلوم المالية والمصرفية. وهو حاصل على شهادة مقرض معتمد في البنوك التجارية CLBB بالتعاون مع اتحاد المصارف الأميركية. كما أنه مدرب معتمد في مجالات دوائر الائتمان المتنوعة ونفذ العديد من البرامج والدورات التدريبية في مجال الائتمان المصرفي، وتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة، والتحليل المالي لغايات منح الائتمان، والتحليل المالي وإعداد القوائم المالية، والتحليل المالي باستخدام الحاسوب، وإدارة التحصيل والقروض المتعثرة ومهارات التفاوض، والتصنيفات والتركزات الائتمانية، وإدارة المخاطر الائتمانية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة، وغيرها.

يذكر أن “جويك” تسعى بشكل دؤوب من خلال برنامج التدريب وتطوير القدرات (TCD) على زيادة القدرات الفردية والتنظيمية في القطاع الصناعي في دول مجلس التعاون وجمهورية اليمن، من خلال دورات يمكن التسجيل فيها بكل سهولة من خلال الموقع الإلكتروني للمنظمة www.goic.org.qa، أو عبر التواصل بشبكات التواصل الاجتماعي على “فايسبوك” و”تويتر” و”يوتيوب”.