مصادر “مال” تؤكد: “ساما” تستحدث ضوابط جديدة للبنوك للحث على الادخار وزيادة الاقراض

كشفت مصادر مطلعة لصحيفة مال ان مؤسسة النقد العربي السعودي “ساما” اصدرت تعليمات الى البنوك باستحداث ضوابط لاحتساب نسبة القروض الى الودائع لتحفيز البنوك لخلق منتجات ادخارية من خلال وضع اوزان اعلى للودائع طويلة الاجل، مما سيؤدي الى انخفاض نسبة القروض الى الودائع ويزيد مجالا اكبر للاقراض.

وبحسب المصادر فان العمل بهذه الضوابط سيبدأ العمل بها والافصاح في نماذج البيانات الحالية اعتبارا من مطلع ابريل المقبل. وسيساعد القرار على تقديم البنوك إغراءات للعملاء لربط ودائعهم لفترات اطول مما يخلق نوعا من الاستقرار للقطاع المالي ويساعد البنوك على التخطيط لفترات اطول.

 واكدت المصادر ان نسبة القروض الى الودائع ستبقى عند 90% ويحتسب المجال الاضافي المسموح للاقراض بأخذ الفرق بين البسط والمقام بشرط عدم تجاوز اجمالي الودائع الفعلية.

يشار الى ان اجمالي الودائع لدى البنوك السعودية بلغ 1.6 تريليون ريال بنهاية شهر يناير الماضي، فاقت الودائع تحت الطلب منها التريليون ريال، فيما بلغت الزمنية والادخارية 428 مليار ريال، وتوزعت القيمة الباقية بين ودائع شبه نقدية واعتمادات مستندية والودائع بالعملة الاجنبية والاعتمادات المستندية وعمليات اعادة الشراء والتحويلات القائمة، فيما بلغت نسبة القروض الى الودائع بنهاية يناير الماضي 79.86%.

 ووفقا للالية الجديدة فانه كلما زادت مدة الودائع يزيد الوزن لها في معادلة احتساب نسبة القروض الى الودائع عن طريق استحداث اوزان للودائع تبدأ من 100% للودائع تحت الطلب، حتى 190% للودائع لفترة اكثر من 5 سنوات، والذي يعد محفزا للبنوك بتقديم منتجات ادخارية، للحفاظ على السيولة اللازمة للتوسع في الاقراض.

وتطبق المنهجية المحدثة للجهات بشكل منفرد ومجتمع ويجب الافصاح عنها في نماذج البيانات الاحترازية الخاصة بنسبة القروض الى الودائع المزودة للمؤسسة بشكل شهري، وينحصر تطبيق الاوزان على الودائع فقط ولا يشمل الاتزامات الاخرى مثل اتفاقيات اعادة الشراء والتعاملات المالية بين البنوك والديون الثانوية قصيرة وطويلة الاجل والصكوك.

ووفقا للمصادر فان الضوابط ستشمل كلا من الودائع بالعملة المحلية والعملات الاجنبية سواء كانت من جهات مقيمة او غير مقيمة، مشيرة الى ان الية الاحتساب ستستخدم الاجال الاصلية للودائع الجديدة بينما تكون الودائع الاقدم وفقا للاجال المتبقية، وانه لن يرصد التفاوت في اجال الاستحقاق في المرحلة الحالية، ولكن تتم مراجعته لكل بنك على حده مستقبلا.

وتطبق المنهجية المحدثة باستخدام المعادلة القروض والسلف / اجمالي الودائع الموزونة والقروض طويلة الاجل، على ان تضاف الودائع الموزونة الى القروض طويلة الاجل الاخرى المسموحة للاحتساب ضمن عناصر المقام لاحتساب نسبة القروض الى الودائع.