الناشر: شركة مال الإعلامية الدولية
ترخيص: 465734
من المنتظر ان يجتمع الفيدرالي الامريكي خلال الايام المقبلة نهاية شهر يوليو الجاري، لبحث اسعار الفائدة، فيما ألمح مسؤولون لدى الاحتياطي الفيدرالي إلى أن البنك المركزي يستعد لخفض معدل الفائدة بمقدار 25 نقطة اساس، او ربع نقطة نهاية الشهر الحالي، وهو الامر الذي يتوقع ان يكون له تأثير على نتائج القطاع المصرفي في المملكة.
إذ تفاعلت البنوك السعودية مع الارتفاعات المتتالية لاسعار الفائدة، والتي بلغت 4 مرات خلال العام الماضي 2018، وبين رصد اجرته صحيفة مال، ان البنوك السعودية حققت ارتفاع في الارباح بلغ اكثر من 11% في ارباح العام 2018، حين سجلت ارباح قياسية بنحو 50 مليار ريال، مقابل 45 مليار ريال حققتها في العام الذي سبقه 2017، لتسجل نموها الثاني على التوالي، بعد ان سجلت ارباح العام 2017 نمواً بنسبة 8.7%، عن ارباح 2016 التي كانت 41.4 مليار ريال، وذلك بعد ان حققت تراجع في ارباح 2016 بنسبة 5.4%، عن ارباح 2015 التي بلغت 43.7 مليار ريال.
وتتأثر نتائج البنوك السعودية بعدد من العوامل، حيث يتمثل العامل الأول في معدلات الفائدة، إذ ارتفع معدل السايبور بشكل كبير في العامين الماضيين، نتيجة سلسلة قرارات رفع الفائدة الأميركية والسعودية، والبنوك في المملكة تستفيد كثيرا من رفع الفائدة، والسبب وجود نسبة كبيرة من الودائع المجانية، والتي لم تتحمل البنوك اي فائدة مقابلها تبلغ 62%، من اجمالي الودائع. وهذا الحجم الكبير من الودائع المجانية يعطي فرصة لتوسيع صافي هامش الفائدة، الذي يمثل الفارق بين معدل فائدة الودائع ومعدل فائدة القروض، وارتفع هذا الهامش، من 4.16% في 2017 إلى 4.41% في 2018.
وبالرغم من التوقعات بقيام الفيدرالي الامريكي من خفض الفائدة وبالتالي اتخاذ مؤسسة النقد نفس القرار، فانه من المتوقع ارتفاع الهامش بـ15 نقطة أساس على الأقل في 2019، نتيجة توالي استحقاقات القروض القديمة ذات العوائد المتدنية، واستبدالها بقروض ذات عوائد أعلى.
ويتمثل العامل الإيجابي الثاني في تعافي الإقراض، والعامل الأهم هو القروض السكنية، أو الرهن العقاري مشيرين الى ان معظم البنوك تتوقع نموا بأكثر من 10% للقروض السكنية، بفضل الدعم الحكومي لهذه القروض من خلال الصندوق العقاري والدعوم التي تقدمها وزارة الاسكان وبرنامج الاسكان والصندوق.
جدول يقارن ارباح البنوك السعودية خلال الفرتة بين (2015 حتى 2019) مليون ريال
البنك
صافي ارباح البنوك (مليون ريال)
2016
2015
التغير%
2017
2016
التغير%
2018
2017
التغير%
الرياض
3,342
4,049
17.46-
3,946
3,342
18.07
4,716
3,946
19.513
الجزيرة
872
1,287
32.25-
858
872
-1.61
1,000.30
857.5
16.653
استثمار
1,053
1,329
-20.77
1,410.80
1,053
33.98
1,459
1,411
3.401
الأول
1,064.73
2,022.43
-47.35
1,335.50
1,064.70
25.43
1,130
1,336
-15.419
السعودي الفرنسي
3,510
4,036
-13.03
3,532
3,510
0.63
3,307
3,532
-6.37
ساب
3,895
4,331
-10.07
3,955
3,895
1.54
4,929
3,955
24.627
العربي
2,853.90
2,964.40
-3.73
3,027
2,853.90
6.07
3,310
3,027
9.349
سامبا
5,005.70
5,214.20
-4
5,024
5,006
0.36
5,529
5,024
10.051
الراجحي
8,126
7,130
13.97
9,121
8,126
12.24
10,297
9,121
12.893
البلاد
807.7
788.4
2.45
942
807.7
16.63
1,110.50
942
17.887
الإنماء
1,502
1,470
2.18
2,011
1,502
33.89
2,517
2,011
25.161
الاهلي
9,317
9,089
2.51
9,802
9,317
5.21
10,667
9,802
8.824
الاجمالي
41,349
43,710
-5.4
44,964
41,349
الناشر: شركة مال الإعلامية الدولية
ترخيص: 465734
©2025 جميع الحقوق محفوظة وتخضع لشروط الاتفاق والاستخدام لصحيفة مال