«ساما» تجري اختبارات تحمل للمصـارف السـعودية .. وتؤكد البنوك يمكنها تحمل مختلف سـيناريوهات الصدمات الاقتصادية بســهولة ونسـب كفايـة رأس المـال اعلى من المطلوب

أكدت مؤسسة النقد العربي السعودية “ساما” عن ان المصـارف السـعودية يمكنها تحمل مختلف سـيناريوهات الصدمات الاقتصادية بســهولة، وذلك من خلال اختبارات التحمل للقطاع المصرفي في المملكة التي اجرتها المؤسسة مؤخرا، مشيرة الى أن نتائــج اختبــار التحمــل باســتخدام جميــع الســيناريوهات الثلاثــة أظهــرت أن القطــاع المصرفـي سـيظل متمتعـا برأسـمال جيـد فـي حـال الصدمـات الكبيـرة. ووفقا لـ “ساما” أظهـرت الاختبـارات أيضا بقـاء نسـب كفايـة رأس المـال للمصـارف أعلـى بقـدر كاف مـن الحـد الادنـى لبـازل البالـغ 8%، وأعلـى مـن الحـد الادنـى للمؤسسـة البالـغ 12%.

وتجـري مؤسسـة النقـد اختبـارات التحمـل الكلـي للقطـاع المصرفـي فـي المملكـة علـى أسـاس سـنوي، نظـرا لكـون هـذه الاختبـارات تمثـل إحـدى أدوات المؤسسـة لتقييـم المخاطـر.

وبحسب نتائج اختبارات التحمل الذي اجرته “ساما” وتضمنه تقرير الاستقرار المالي، ففــي الســيناريو الاساســي، انخفضــت نســبة القــروض المتعثــرة فــي البدايــة إلــى 1.6%، بنهايــة عــام 2019، ومـن ثـم ارتفعـت تدريجيـا لتصـل إلـى 1.7%، بنهايـة فتـرة التحمـل أي بنهايـة عـام 2021، وتبعـا لذلـك، ارتفعـت نسـبة تغطيـة القـروض المتعثـرة مـن 168%، إلـى 195%، فـي الربـع الثانـي مـن عـام 2019م، ومــن ثــم انخفضــت تدريجيــا لتصــل إلــى 175%،  فــي الربــع الرابــع مــن عــام 2021م. وتراوحــت نســب القــروض المتعثــرة لــكل مصــرف بيــن 2.55%، كأعلــى نســبة و0.69%، كأدنــى نســبة، فــي الربــع الرابــع مــن عــام 2021. وابان اختبار التحمل ان متوســط نســبة كفايــة رأس المــال انخفض تدريجيــا ليصــل إلــى 20%، بنهايــة عــام 2021م.

وفـي سـيناريو الصدمـات المتوسـطة، ارتفعـت نسـبة تغطيـة القـروض المتعثـرة المتوقعـة فـي الربعيـن الاوليـن لتصــل إلــى 191%، لتنخفــض بعــد ذلــك تدريجيــا لتصــل إلــى 175%، فــي نهايــة الربــع الرابــع مــن عــام 2021. ووصلـت نسـبة القـروض المتعثـرة المتوقعـة إلـى مسـتوى منخفـض عنـد نسـبة 1.7%، فـي الربـع الثانـي مـن عـام 2019م، لترتفـع بعـد ذلـك بشـكل طفيـف وتصـل إلـى 1.8%، بنهايـة فتـرة التحمـل.

وتراوحـت نسـب القـروض المتعثـرة لـكل مصـرف بيـن 2.5%، كاعلـى نسـبة و0.62%، مأدنـى نسـبة، بينمـا تراجعـت نسـبة كفايــة رأس المــال ً تدريجيــا إلــى 15.6%، بنهايــة فتــرة التحمــل. ووفقا لتقرير الاستقرار المالي واختبارات التحمل للبنوك، انخفضــت نســبة القــروض المتعثــرة إلــى 1.7%، خــلال الربعيــن الاوليــن فــي ســيناريو الصدمــات الحـادة، لترتفـع بعـد ذلـك تدريجيـا لتصـل إلـى 2%، بنهايـة فتـرة الاختبـار، أي: فـي الربـع الرابـع مـن عـام 2021. وتراوحت نســب القــروض المتعثــرة لــكل مصــرف بيــن 2.9%، أعلــى نســبة و0.69%، أدنــى نســبة.

ووصلـت نسـبة تغطيـة القـروض المتعثـرة إلـى أعلـى مسـتوى لهـا عنـد 188 % فـي الربـع الثانـي مـن عـام 2019، لتنخفــض بعــد ذلــك تدريجيــا وتصــل إلــى أدنــى مســتوى لهــا عنــد 165 %،  فــي الربــع الرابــع مــن عــام 2021. وتراجعــت نســبة كفايــة رأس المــال إلــى 14.71%، فــي الربــع الرابــع مــن عــام 2021م.