الناشر: شركة مال الإعلامية الدولية
ترخيص: 465734
الأربعاء, 23 أبريل 2025
حماية للمودعين وضمانة لاستقرار النظام المالي
ارتفاع كفاية رأس المال البنوك السعودية إلى 19.51%.. “الجزيرة” و”ساب” في الصدارة
تواصل البنوك السعودية حرصها المتناهي على أموال المودعين لديها من ناحية وعلى تقديم الضمانة لاستقرار النظام المالي بالمملكة من ناحية أخرى. كذلك تؤكد على سعيها الدائم لتطبيق أفضل الممارسات والالتزام بالمتطلبات الدولية. فبنهاية الربع الثالث من العام الحالي 2020، قامت البنوك برفع معدل كفاية رأس المال “الملاءة المالية” إلى 19.52% مقابل 19.08% بنهاية الفترة ذاتها من العام الماضي 2019، في إشارة على قوة ومتانة مؤشرات السلامة المالية للقطاع بالمملكة.
|
الملاءة المالية للبنوك السعودية كما في 30 سبتمبر 2020 |
|||
|
|
30 سبتمبر 2020 |
30 سبتمبر 2019 |
الفارق% |
|
الموجودات المرجحة لمخاطر الائتمان ( مليار ريال) |
1,951.77 |
1,784.94 |
9.35% |
|
الموجودات المرجحة لمخاطر العمليات ( مليار ريال) |
173.60 |
164.42 |
5.59% |
|
الموجودات المرجحة لمخاطر السوق ( مليار ريال) |
57.55 |
57.66 |
-0.18% |
|
إجمالي الركيزة الأولى للموجودات المرجحة للمخاطر (مليار ريال) |
2,182.93 |
2,007.01 |
8.77% |
|
رأس المال الأساسي (مليار ريال) |
392.78 |
356.43 |
10.20% |
|
رأس المال المساند (مليار ريال) |
33.24 |
26.46 |
25.61% |
|
إجمالي رأس المال الأساسي والمساند |
426.01 |
382.89 |
11.26% |
|
نسب كفاية رأس المال الأساسي% |
17.99% |
17.76% |
0.23% |
|
نسب كفاية رأس المال الأساسي والمساند% |
19.52% |
19.08% |
0.44% |
|
المصدر: القوائم المالية للبنوك السعودية وصحيفة مال |
|||
ويتعين على كافة البنوك العاملة أن تلتزم بأن تصل نسبة رأسمالها إلى مجموع أصولها الخطرة بعد ترجيحها بأوزان المخاطرة الائتمانية إلى 8% كحد أدنى، وذلك لتعزيز الاستقرار المالي والكفاءة الاقتصادية.
و أكدت بازل 3 على ضرورة رفع الحد الأدنى لكفاية رأس المال من المستويين الأول والثاني إلى 10.5% من أصول البنك المرجحة بالمخاطر بداية من العام الحالي، وهي عبارة عن إجمالي متطلبات رأس المال بنسبة 8%، واحتياطي لحفظ رأس المال بنسبة 2.5%، وجاء ذلك لمواجهة فترات التواترات الاقتصادية، ولا تزال البنوك السعودية تتخطى هذه النسبة وبشكل كبير.
لا استثناءات
وحسب رصد لصحيفة “مال” ففي معدل كفاية رأس المال لا يوجد استثناءات بين البنوك السعودية، حيث تُعد أقل نسبة في كفاية رأس المال عند 17.75% وهي لبنك البلاد، أعلى وبشكل كبير من متطلبات بازل واشتراطات مؤسسة النقد العربي السعودي (البنك المركزي). وحل البنك السعودي الفرنسي ثاني أقل نسبة عند 17.93%، وكلا البنكين خفضا نسبة كفاية رأس المال بشكل هامشي مقارنة بها في نهاية الفترة بالعام الماضي.
“الجزيرة” بالصدارة
وجاء بنك الجزيرة في الصدارة، بنسبة 24.22% (على الرغم من تراجع هذه النسبة مقارنة بـ 26.02% قبل عام)، تلاه البنك السعودي البريطاني “ساب” بنسبة 21.41%، ثم البنك السعودي للاستثمار بـ 20.35%، وبالمرتبة الرابعة جاء البنك العربي الوطني بـ 20.27%، فمصرف الإنماء بنسبة 19.71%، ومجموعة سامبا المالية بنسبة 19.48%، ثم مصرف الراجحي بـ 19.29%، ثم البنك الأهلي 19.19%، ثم “السعودي الفرنسي” وبنك البلاد عند 17.93%، وعند 17.75% على التوالي.وكلما انخفض احتمال تعثر البنك ارتفعت درجة ملاءته المالية، والعكس صحيح، حيث كلما ارتفعت احتمالية تعثر البنك انخفضت ملاءته المالية.
منذ 1988
ومنذ العام 1988 قامت لجنة بازل للإشراف على البنوك بوضع القواعد والمعايير الأولى لحساب نسبة كفاية رأس المال الخاصة بالبنوك والتي حددتها حينها بنسبة 8%، وذلك كمعيار عالمي لقياس الملاءة المالية أو القدرة على الوفاء بالديون. وبينما كانت تركز بازل 1 على مخاطر الائتمان فقط، تضمنت بازل 2 مخاطر السوق والتشغيل، وركزت بازل 3 على جودة واتساق وشفافية القاعدة المالية للبنوك.
|
الموجودات المرجحة للمخاطر بالبنوك السعودية بنهاية سبتمبر 2020 |
||||||
|
|
الموجودات المرجحة لمخاطر الائتمان ( مليار ريال) |
الموجودات المرجحة لمخاطر العمليات ( مليار ريال) |
||||
|
|
30 سبتمبر 2020 |
30 سبتمبر 2019 |
الفارق% |
30 سبتمبر 2020 |
30 سبتمبر 2019 |
الفارق% |
|
الرياض |
244.487 |
224.919 |
8.70% |
17.988 |
16.072 |
11.92% |
|
الجزيرة |
54.372 |
47.940 |
13.42% |
5.301 |
4.949 |
7.10% |
|
الاستثمار |
73.172 |
76.316 |
-4.12% |
5.061 |
4.795 |
5.56% |
|
الفرنسي |
175.950 |
162.844 |
8.05% |
12.863 |
12.634 |
1.82% |
|
ساب |
198.393 |
202.785 |
-2.17% |
19.065 |
19.266 |
-1.04% |
|
العربي |
147.304 |
147.231 |
0.05% |
13.844 |
13.616 |
1.67% |
|
سامبا |
225.203 |
180.679 |
24.64% |
14.657 |
14.221 |
3.07% |
|
الراجحي |
262.474 |
230.544 |
13.85% |
30.784 |
28.094 |
9.57% |
|
البلاد |
66.676 |
60.298 |
10.58% |
7.037 |
6.175 |
13.96% |
|
الإنماء |
118.215 |
106.873 |
10.61% |
9.911 |
8.911 |
11.22% |
|
الأهلي |
385.528 |
344.506 |
11.91% |
37.092 |
35.687 |
3.94% |
|
المجموع |
1951.774 |
1784.935 |
9.35% |
173.602 |
164.419 |
5.59% |
|
|
||||||
|
|
الموجودات المرجحة لمخاطر السوق ( مليار ريال) |
إجمالي الركيزة الأولى للموجودات المرجحة للمخاطر (مليار ريال) |
||||
|
|
30 سبتمبر 2020 |
30 سبتمبر 2019 |
الفارق% |
30 سبتمبر 2020 |
30 سبتمبر 2019 |
الفارق% |
|
الرياض |
2.854 |
3.083 |
-7.43% |
265.329 |
244.074 |
8.71% |
|
الجزيرة |
2.289 |
1.558 |
46.93% |
61.961 |
54.447 |
13.80% |
|
الإستثمار |
2.125 |
1.246 |
70.53% |
80.359 |
82.357 |
-2.43% |
|
الفرنسي |
5.492 |
2.191 |
150.61% |
194.305 |
177.669 |
9.36% |
|
ساب |
2.145 |
1.433 |
49.70% |
219.603 |
223.483 |
-1.74% |
|
العربي |
1.288 |
2.065 |
-37.63% |
162.436 |
162.912 |
-0.29% |
|
سامبا |
18.903 |
20.782 |
-9.04% |
258.763 |
215.682 |
19.97% |
|
الراجحي |
8.406 |
7.828 |
7.38% |
301.664 |
266.466 |
13.21% |
|
البلاد |
0.734 |
0.357 |
105.85% |
74.447 |
66.830 |
11.40% |
|
الإنماء |
4.987 |
1.310 |
280.61% |
133.112 |
117.095 |
13.68% |
|
الأهلي |
8.331 |
15.805 |
-47.29% |
430.952 |
395.998 |
8.83% |
|
المجموع |
57.554 |
57.659 |
-0.18% |
2182.931 |
2007.013 |
8.77% |
|
المصدر: القوائم المالية للبنوك السعودية بنهاية سبتمبر 2020 |
||||||
|
|
||||||
|
رأس المال الأساسي والمساند ونسبة الكفاية بهما |
||||||
|
|
رأس المال الأساسي (مليار ريال) |
رأس المال المساند (مليار ريال) |
||||
|
|
30 سبتمبر 2020 |
30 سبتمبر 2019 |
الفارق% |
30 سبتمبر 2020 |
30 سبتمبر 2019 |
الفارق% |
|
الرياض |
42.655 |
39.242 |
8.70% |
6.477 |
4.443 |
45.78% |
|
الجزيرة |
12.630 |
11.818 |
6.87% |
2.374 |
2.351 |
0.98% |
|
الإستثمار |
15.611 |
14.434 |
8.15% |
0.742 |
0.556 |
33.31% |
|
الفرنسي |
33.406 |
32.214 |
3.70% |
1.435 |
1.711 |
-16.12% |
|
ساب |
40.825 |
37.515 |
8.82% |
6.187 |
2.817 |
119.60% |
|
العربي |
29.890 |
27.945 |
6.96% |
3.042 |
2.958 |
2.83% |
|
سامبا |
49.281 |
45.556 |
8.18% |
1.123 |
1.366 |
-17.80% |
|
الراجحي |
54.919 |
49.181 |
11.67% |
3.281 |
2.882 |
13.85% |
|
البلاد |
10.382 |
9.115 |
13.90% |
2.833 |
2.754 |
2.90% |
|
الإنماء |
24.762 |
22.365 |
10.72% |
1.478 |
1.336 |
10.61% |
|
الأهلي |
78.416 |
67.040 |
16.97% |
4.266 |
3.287 |
29.77% |
|
المجموع |
392.776 |
356.426 |
10.20% |
33.237 |
26.461 |
25.61% |
|
|
||||||
|
|
نسب كفاية رأس المال الأساسي% |
نسب كفاية رأس المال الأساسي والمساند% |
||||
|
|
30 سبتمبر 2020 |
30 سبتمبر 2019 |
الفارق% |
30 سبتمبر 2020 |
30 سبتمبر 2019 |
الفارق% |
|
الجزيرة |
20.38% |
21.71% |
-1.32% |
24.22% |
26.02% |
-1.81% |
|
ساب |
18.59% |
16.79% |
1.80% |
21.41% |
18.05% |
3.36% |
|
الإستثمار |
19.43% |
17.53% |
1.90% |
20.35% |
18.20% |
2.15% |
|
العربي |
18.40% |
17.15% |
1.25% |
20.27% |
18.97% |
1.30% |
|
الإنماء |
18.60% |
19.10% |
-0.50% |
19.71% |
20.24% |
-0.53% |
|
سامبا |
19.04% |
21.12% |
-2.08% |
19.48% |
21.76% |
-2.28% |
|
الراجحي |
18.21% |
18.46% |
-0.25% |
19.29% |
19.54% |
-0.25% |
|
الأهلي |
18.20% |
16.93% |
1.27% |
19.19% |
17.76% |
1.43% |
|
الرياض |
16.08% |
16.08% |
0.00% |
18.52% |
17.90% |
0.62% |
|
الفرنسي |
17.19% |
18.13% |
-0.94% |
17.93% |
19.09% |
-1.16% |
|
البلاد |
13.95% |
13.64% |
0.31% |
17.75% |
17.76% |
-0.01% |
|
المجموع |
17.99% |
17.76% |
0.23% |
19.52% |
19.08% |
0.44% |
|
المصدر: القوائم المالية للبنوك السعودية بنهاية سبتمبر 2020 |
||||||
مصطلحات مهمة
مخاطر الائتمان: ترتبط بالملاءة المالية للعملاء عند الاقتراض.
مخاطر السوق: الخطر الخاص المتعلق بكل سند دين في محفظة البنك، والخطر العام الذي تتحمله المحفظة ككل.
مخاطر التشغيل: يتم تحديدها بحاصل ضرب إجمالي الدخل في نسبة ثابتة، و التي تم تحديدها من قبل لجنة بازل بـ 15%.
رأس المال الأساسي: يتكون من رأس المال والاحتياطي النظامي والاحتياطيات الأخـرى وتوزيعات أرباح مقترحة والأرباح المبقاة والشريحة الأولى من صكوك وحقوق الأقلية ناقصاً أسهم الخزينة والشهرة والموجودات غير الملموسة واحتياطي فرق العملة الأجنبية وخصومات أخرى محددة.
رأس المال المساند: يتكون من سندات دين مؤهلة ومبالغ معينة من مخصصات المحفظة (المجمعة) ناقصاً خصومات أخرى محددة.
ذات صلة
المقالات
