الإثنين, 19 أبريل 2021

حماية للمودعين وضمانة لاستقرار النظام المالي

ارتفاع كفاية رأس المال البنوك السعودية إلى 19.51%.. “الجزيرة” و”ساب” في الصدارة

تواصل البنوك السعودية حرصها المتناهي على أموال المودعين لديها من ناحية وعلى تقديم الضمانة لاستقرار النظام المالي بالمملكة من ناحية أخرى. كذلك تؤكد على سعيها الدائم لتطبيق أفضل الممارسات والالتزام بالمتطلبات الدولية. فبنهاية الربع الثالث من العام الحالي 2020، قامت البنوك برفع معدل كفاية رأس المال “الملاءة المالية” إلى 19.52% مقابل 19.08% بنهاية الفترة ذاتها من العام الماضي 2019، في إشارة على قوة ومتانة مؤشرات السلامة المالية للقطاع بالمملكة.

اقرأ أيضا

الملاءة المالية للبنوك السعودية كما في 30 سبتمبر 2020

 

30 سبتمبر 2020

30 سبتمبر 2019

الفارق%

الموجودات المرجحة لمخاطر الائتمان ( مليار ريال)

               1,951.77

               1,784.94

9.35%

الموجودات المرجحة لمخاطر العمليات ( مليار ريال)

                  173.60

                  164.42

5.59%

الموجودات المرجحة لمخاطر السوق ( مليار ريال)

                     57.55

                     57.66

-0.18%

إجمالي الركيزة الأولى للموجودات المرجحة للمخاطر (مليار ريال)

               2,182.93

               2,007.01

8.77%

رأس المال الأساسي (مليار ريال)

                  392.78

                  356.43

10.20%

رأس المال المساند  (مليار ريال)

                     33.24

                     26.46

25.61%

إجمالي رأس المال الأساسي والمساند

                  426.01

                  382.89

11.26%

نسب كفاية رأس المال الأساسي%

17.99%

17.76%

0.23%

نسب كفاية رأس المال الأساسي والمساند%

19.52%

19.08%

0.44%

المصدر: القوائم المالية للبنوك السعودية وصحيفة مال

 

ويتعين على كافة البنوك العاملة أن تلتزم بأن تصل نسبة رأسمالها إلى مجموع أصولها الخطرة بعد ترجيحها بأوزان المخاطرة الائتمانية إلى 8% كحد أدنى، وذلك لتعزيز الاستقرار المالي والكفاءة الاقتصادية.

و أكدت بازل 3 على ضرورة رفع الحد الأدنى لكفاية رأس المال من المستويين الأول والثاني إلى 10.5% من أصول البنك المرجحة بالمخاطر بداية من العام الحالي، وهي عبارة عن إجمالي متطلبات رأس المال بنسبة 8%، واحتياطي لحفظ رأس المال بنسبة 2.5%، وجاء ذلك لمواجهة فترات التواترات الاقتصادية، ولا تزال البنوك السعودية تتخطى هذه النسبة وبشكل كبير.

لا استثناءات

وحسب رصد لصحيفة “مال” ففي معدل كفاية رأس المال لا يوجد استثناءات بين البنوك السعودية، حيث تُعد أقل نسبة في كفاية رأس المال عند 17.75% وهي لبنك البلاد، أعلى وبشكل كبير من متطلبات بازل واشتراطات مؤسسة النقد العربي السعودي (البنك المركزي). وحل البنك السعودي الفرنسي ثاني أقل نسبة عند 17.93%، وكلا البنكين خفضا نسبة كفاية رأس المال بشكل هامشي مقارنة بها في نهاية الفترة بالعام الماضي.

“الجزيرة” بالصدارة

وجاء بنك الجزيرة في الصدارة، بنسبة 24.22% (على الرغم من تراجع هذه النسبة مقارنة بـ 26.02% قبل عام)، تلاه البنك السعودي البريطاني “ساب” بنسبة 21.41%، ثم البنك السعودي للاستثمار بـ 20.35%، وبالمرتبة الرابعة جاء البنك العربي الوطني بـ 20.27%، فمصرف الإنماء بنسبة 19.71%، ومجموعة سامبا المالية بنسبة 19.48%، ثم مصرف الراجحي بـ 19.29%، ثم البنك الأهلي 19.19%، ثم “السعودي الفرنسي” وبنك البلاد عند 17.93%، وعند 17.75% على التوالي.وكلما انخفض احتمال تعثر البنك ارتفعت درجة ملاءته المالية، والعكس صحيح، حيث كلما ارتفعت احتمالية تعثر البنك انخفضت ملاءته المالية.

منذ 1988

ومنذ العام 1988 قامت لجنة بازل للإشراف على البنوك بوضع القواعد والمعايير الأولى لحساب نسبة كفاية رأس المال الخاصة بالبنوك والتي حددتها حينها بنسبة 8%، وذلك كمعيار عالمي لقياس الملاءة المالية أو القدرة على الوفاء بالديون. وبينما كانت تركز بازل 1 على مخاطر الائتمان فقط، تضمنت بازل 2 مخاطر السوق والتشغيل، وركزت بازل 3 على جودة واتساق وشفافية القاعدة المالية للبنوك.

الموجودات المرجحة للمخاطر بالبنوك السعودية بنهاية سبتمبر 2020

 

الموجودات المرجحة لمخاطر الائتمان ( مليار ريال)

الموجودات المرجحة لمخاطر العمليات ( مليار ريال)

 

30 سبتمبر 2020

30 سبتمبر 2019

الفارق%

30 سبتمبر 2020

30 سبتمبر 2019

الفارق%

الرياض

244.487

224.919

8.70%

17.988

16.072

11.92%

الجزيرة

54.372

47.940

13.42%

5.301

4.949

7.10%

الاستثمار

73.172

76.316

-4.12%

5.061

4.795

5.56%

الفرنسي

175.950

162.844

8.05%

12.863

12.634

1.82%

ساب

198.393

202.785

-2.17%

19.065

19.266

-1.04%

العربي

147.304

147.231

0.05%

13.844

13.616

1.67%

سامبا

225.203

180.679

24.64%

14.657

14.221

3.07%

الراجحي

262.474

230.544

13.85%

30.784

28.094

9.57%

البلاد

66.676

60.298

10.58%

7.037

6.175

13.96%

الإنماء

118.215

106.873

10.61%

9.911

8.911

11.22%

الأهلي

385.528

344.506

11.91%

37.092

35.687

3.94%

المجموع

1951.774

1784.935

9.35%

173.602

164.419

5.59%

 

 

الموجودات المرجحة لمخاطر السوق ( مليار ريال)

إجمالي الركيزة الأولى للموجودات المرجحة للمخاطر (مليار ريال)

 

30 سبتمبر 2020

30 سبتمبر 2019

الفارق%

30 سبتمبر 2020

30 سبتمبر 2019

الفارق%

الرياض

2.854

3.083

-7.43%

265.329

244.074

8.71%

الجزيرة

2.289

1.558

46.93%

61.961

54.447

13.80%

الإستثمار

2.125

1.246

70.53%

80.359

82.357

-2.43%

الفرنسي

5.492

2.191

150.61%

194.305

177.669

9.36%

ساب

2.145

1.433

49.70%

219.603

223.483

-1.74%

العربي

1.288

2.065

-37.63%

162.436

162.912

-0.29%

سامبا

18.903

20.782

-9.04%

258.763

215.682

19.97%

الراجحي

8.406

7.828

7.38%

301.664

266.466

13.21%

البلاد

0.734

0.357

105.85%

74.447

66.830

11.40%

الإنماء

4.987

1.310

280.61%

133.112

117.095

13.68%

الأهلي

8.331

15.805

-47.29%

430.952

395.998

8.83%

المجموع

57.554

57.659

-0.18%

2182.931

2007.013

8.77%

المصدر: القوائم المالية للبنوك السعودية بنهاية سبتمبر 2020

 

رأس المال الأساسي والمساند ونسبة الكفاية بهما

 

رأس المال الأساسي (مليار ريال)

رأس المال المساند  (مليار ريال)

 

30 سبتمبر 2020

30 سبتمبر 2019

الفارق%

30 سبتمبر 2020

30 سبتمبر 2019

الفارق%

الرياض

42.655

39.242

8.70%

6.477

4.443

45.78%

الجزيرة

12.630

11.818

6.87%

2.374

2.351

0.98%

الإستثمار

15.611

14.434

8.15%

0.742

0.556

33.31%

الفرنسي

33.406

32.214

3.70%

1.435

1.711

-16.12%

ساب

40.825

37.515

8.82%

6.187

2.817

119.60%

العربي

29.890

27.945

6.96%

3.042

2.958

2.83%

سامبا

49.281

45.556

8.18%

1.123

1.366

-17.80%

الراجحي

54.919

49.181

11.67%

3.281

2.882

13.85%

البلاد

10.382

9.115

13.90%

2.833

2.754

2.90%

الإنماء

24.762

22.365

10.72%

1.478

1.336

10.61%

الأهلي

78.416

67.040

16.97%

4.266

3.287

29.77%

المجموع

392.776

356.426

10.20%

33.237

26.461

25.61%

 

 

نسب كفاية رأس المال الأساسي%

نسب كفاية رأس المال الأساسي والمساند%

 

30 سبتمبر 2020

30 سبتمبر 2019

الفارق%

30 سبتمبر 2020

30 سبتمبر 2019

الفارق%

الجزيرة

20.38%

21.71%

-1.32%

24.22%

26.02%

-1.81%

ساب

18.59%

16.79%

1.80%

21.41%

18.05%

3.36%

الإستثمار

19.43%

17.53%

1.90%

20.35%

18.20%

2.15%

العربي

18.40%

17.15%

1.25%

20.27%

18.97%

1.30%

الإنماء

18.60%

19.10%

-0.50%

19.71%

20.24%

-0.53%

سامبا

19.04%

21.12%

-2.08%

19.48%

21.76%

-2.28%

الراجحي

18.21%

18.46%

-0.25%

19.29%

19.54%

-0.25%

الأهلي

18.20%

16.93%

1.27%

19.19%

17.76%

1.43%

الرياض

16.08%

16.08%

0.00%

18.52%

17.90%

0.62%

الفرنسي

17.19%

18.13%

-0.94%

17.93%

19.09%

-1.16%

البلاد

13.95%

13.64%

0.31%

17.75%

17.76%

-0.01%

المجموع

17.99%

17.76%

0.23%

19.52%

19.08%

0.44%

المصدر: القوائم المالية للبنوك السعودية بنهاية سبتمبر 2020

 

مصطلحات مهمة

مخاطر الائتمان: ترتبط بالملاءة المالية للعملاء عند الاقتراض.

مخاطر السوق: الخطر الخاص المتعلق بكل سند دين في محفظة البنك، والخطر العام الذي تتحمله المحفظة ككل.

مخاطر التشغيل: يتم تحديدها بحاصل ضرب إجمالي الدخل في نسبة ثابتة، و التي تم تحديدها من قبل لجنة بازل بـ 15%.

رأس المال الأساسي: يتكون من رأس المال والاحتياطي النظامي والاحتياطيات الأخـرى وتوزيعات أرباح مقترحة والأرباح المبقاة والشريحة الأولى من صكوك وحقوق الأقلية ناقصاً أسهم الخزينة والشهرة والموجودات غير الملموسة واحتياطي فرق العملة الأجنبية وخصومات أخرى محددة.

رأس المال المساند: يتكون من  سندات دين مؤهلة ومبالغ معينة من مخصصات المحفظة (المجمعة) ناقصاً خصومات أخرى محددة.

ذات صلة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *


المزيد