“مال” ترصد .. 165 مليار ريال حجم القروض المقدمة من البنوك السعودية للمنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في 2020 بارتفاع 49% .. الرياض والأهلي بالمقدمة

كشف رصد لصحيفة مال ان حجم القروض المقدمة من قِبَل البنوك السعودية المدرجة بالسوق المالية للمنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في العام 2020 ارتفع إلى 164.77 مليار ريال مقابل 110.45 مليار ريال في العام 2019 وبنسبة ارتفاع 49%، لتصل نسبتها 17.4% إلى إجمالي القروض المقدمة من البنوك لجميع الشركات والبالغ 945.79 مليار ريال، بينما بلغت نسبتها 9.7% من إجمالي محفظة الإقراض لدى البنوك في 2020 بشكل عام والبالغ حجمها 1.697 تريليون ريال، بينما كانت قروض تلك المنشآت تعادل 12.2% و 7.3% من إجمالي القروض المقدمة للشركات وإجمالي محفظة القروض في 2019 على التوالي.

ويُعد دعم وتمويل المنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة أحد الأولويات الاستراتيجية لرؤية المملكة 2030، كونها أحد أركان النمو الاقتصادي بالمملكة، وفي ظل ما شهده العام 2020 من تحديات نتيجة جائحة كورونا، والتي ألقت بظلالها على العالم بأسره. فقد اتخذت حكومة المملكة مجموعة شاملة واستباقية من الإجراءات والتدابير لمواجهة الجائحة، كان من ضمنها برامج ومبادرات الدعم التي قدمها البنك المركزي السعودي مثل دعم السيولة للقطاع المصرفي وبرنامج دعم تمويل القطاع الخاص لدعم المنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، وتنفيذاً لهذا التوجه، وللسعي من الاستفادة من النمو المتوقع في هذا القطاع الصاعد حرصت المصارف بالمملكة على تقديم القروض لتلك المنشآت.

الرياض والأهلي بالمقدمة
تبادل كل من بنك الرياض والبنك الأهلي التجاري المراكز من حيث الأكثر تمويلاً للمنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في العام 2020، فبينما كان الأهلي يحتل المركز الأول في 2019 وبتمويلات بلغت 30.4 مليار ريال، وبنسبة 28%، والرياض في المركز الثاني بتمويلات بلغت 21 مليار ريال وبنسبة 19%، قفز بنك الرياض للمركز الأول بعد أن ارتفع حجم القروض التي قدمها لتلك المنشآت إلى 38.33 مليار ريال، وبنسبة 23%، مقابل 29 مليار ريال للبنك الأهلي التجاري الذي حل بالمركز الثاني وبنسبة 18%، وذلك حيث قام أكثر من بنك برفع حصته في العام 2020 مقابل حصته بالعام السابق له، فرفع كل من ساب والعربي الوطني حصة كل منهما من 9% في 2019 إلى 10% في 2020 وهما يأتيان في المركز الرابع من حيث حجم القروض، بينما رفع مصرف البلاد حصته من 4% إلى 7%، ورفع بنك الاستثمار حصته من 3% إلى 4% ورفع بنك الجزيرة حصته من 1% إلى 3%، بينما تراجعت حصة السعودي الفرنسي من 12% إلى 11%، وسامبا من 9% إلى 7%، وحافظ كل من مصرف الراجحي ومصرف الإنماء على حصصهما.

الحصة حسب الحجم

حسب رصد “مال” فقد ظهرت الشركات المتوسطة في المقدمة دائماً من حيث حصتها من القروض المقدمة من البنوك لفئات الشركات الثلاثة (متناهية الصغر – الصغيرة – المتوسطة)، وبذلك يكون حجم الإقراض متناسب مع حجم الشركات، وأظهرت تقارير مجالس الإدارات حصة كل من الفئات الثلاثة من القروض في العامين 2020 و 2019.

النسبة فارقة

وبالنظر إلى نسبة نمو القروض المقدمة من البنوك السعودي الـ 11 للمنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في 2020 والبالغة 49% نجد أن هناك تركيز من البنوك على تلك الفئات الثلاثة من الشركات، حيث جاءت النسبة فارقة وبشكل كبير عن نسبة النمو في إجمالي القروض المقدمة لكل من الشركات وبشكل عام والتي بلغت 4%، كذلك فارقة وبشكل كبير عن نسبة نمو محفظة قروض البنوك بشكل عام والبالغة 13%.

برنامج كفالة

يهدف برنامج “كفالة” والذي يأتي حالياً ضمن سلسلة المبادرات التي أطلقتها الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة “منشآت”، إلى توفير التمويل إلى المنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة المشمولة بضمان من “منشآت”. ويسعى برنامج “كفالة” لتحقيق أهداف ومحاور رؤية 2030 في جميع مبادراته ومنتجاته التي يقوم بتطويرها مع جهات التمويل المتعاونة والجهات ذات العلاقة، ليكون للبرنامج أثر ايجابي فعَال بتنمية وضمان استمرارية قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة فيما يخدم مصلحة الاقتصاد في المملكة. وذكرت “منشآت” على موقعه أنه وللاستفادة من المنتجات سيتمّ تقديم التمويل عبر البنوك السعودية وشركات التمويل المشاركة مع البرنامج.