“مال” ترصد .. البنوك السعودية ترفع قروضها للأفراد 39% بنهاية الربع الثاني .. تعرف على المصارف الأكثر تمويلاً

كشف رصد لصحيفة مال عن وصول حجم التمويلات التي قدمتها البنوك العشرة المدرجة بالسوق المالية السعودية للأفراد حتى نهاية الربع الثاني من العام الجاري إلى 806.87 مليار ريال مقارنة بـ 581.53 مليار ريال في نهاية الربع الثاني من العام 2020 وبنسبة ارتفاع 38.75%، ومقارنة بـ 728.14 مليار ريال بنهاية الربع الأول 2021، وبنسبة ارتفاع 10.81%. وبذلك تواصل القروض المقدمة لقطاع الأفراد ارتفاعها، حيث كانت قد ارتفعت بنسبة 31% على أساس سنوي بنهاية الربع الأول 2021، بينما كانت قد سجلت نمواً سنوياً بنسبة 26.9% خلال فترة الربع الرابع 2020 مقارنة بالفترة المقابلة من العام السابق.

وحسب تقرير الاستقرار المالي، الصادر عن البنك المركزي السعودي، فإن الارتفاع في قروض الأفراد يأتي مدعوماً وبشكل كبير من الدعم الحكومي للقروض العقارية للأفراد وانخفاض قيمة الائتمان مقارنة بائتمان الشركات، وهو الأمر الذي قد يفيد سجل المخاطر لكل مصرف.

وحسب رصد “مال” يُقدر حجم التمويلات المقدمة من البنوك العشرة للأفراد بما نسبته 44% من إجمالي القروض والسلف بالبنوك والبالغة 1.84 تريليون ريال، مقابل 39.6% في الربع الثاني 2020، ومقابل 45% بالربع الأول 2021.

وقامت جميع البنوك باستثناء بنك الاستثمار برفع حجم تمويلاتها للأفراد على مستوى سنوي وربع سنوي، في حين خفض بنك الاستثمار القروض المقدمة للأفراد في الربع الثاني بنسبة 16.68% مقارنة بالربع الثاني من 2020 وبنسبة 2.11% مقارنة بالربع الأول 2021، إلا أن حجم قروض البنك وبشكل عام كانت قد تراجعت بنسبة 3.94% على أساس سنوي، وارتفعت فقط 1.57% على أساس ربع سنوي، ورفع البنك قروضه للشركات على أساس ربع سنوي بنسبة 1.76% وبالتالي خفض من إقراضه للأفراد، وتراجع حجم إقراضه لكل من الأفراد والشركات على حد سواء على أساس سنوي.

واستحوذ كل من مصرف الراجحي والأهلي السعودي على 543.05 مليار ريال أو ما نسبته 67.3% من إجمالي القروض المقدمة للأفراد، وذلك مقابل 64.8% في الربع الأول 2021 وما نسبته 59.7% بالربع الثاني 2020، وحقق الأهلي السعودي أعلى نسبة نمو في القروض المقدمة للأفراد وبنسبة نمو بلغت 67.19%، تلاه من حيث النسبة مصرف الراجحي وبنسبة 49.29%.

وظل مصرف الراجحي بالصدارة من حيث حجم التمويلات المقدمة للأفراد كنسبة من إجمالي القروض والسلف بنهاية الربع الثاني 2021، وبنسبة 79.8% من إجمالي قروضه، تلاه بنك البلاد وبنسبة 48.3% وبنك الجزيرة وبنسبة 47.8%، ثم الأهلي السعودي وبنسبة 46%، وهذه النسبة هي أعلى منها في الربع الثاني 2020 لدى البنوك الأربعة.

بينما وفي حين ارتفعت النسبة في مصرف الراجحي على أساس سنوي وربع سنوي، انخفضت في البنوك الثلاثة الباقية على أساس ربع سنوي، حيث كانت في نهاية الربع الأول (53%، و51%، و48%) لدى كل من الأهلى السعودي وبنك البلاد وبنك الجزيرة على التوالي.

وعلى الجانب الآخر نجد أن نسبة القروض المقدمة للأفراد إلى إجمالي القروض وفي البنوك الستة الباقية كانت أقل من الثلث، وبالتالي فهي تركز في إقراضها على الشركات بشكل أكبر وبكثير من الأفراد.