(مال) ترصد: نمو الائتمان المصرفي الممنوح من البنوك السعودية 10% نهاية أكتوبر على أساس سنوي .. و حصص قطاعي الصناعات التحويلية والزراعة والغابات وصيد الأسماك تتراجع

30 نوفمبر 2023

حازم محمود - مال

كشف رصد أعدته صحيفة (مال) استنادا إلى النشرة الإحصائية عن شهر أكتوبر 2023 الصادرة من البنك المركزي السعودي “ساما” ارتفاع حجم الائتمان المصرفي الممنوح من قبل المصارف التجارية للأنشطة الاقتصادية بنهاية أكتوبر2023 لنحو 2563.9 مليار ريال مقارنة بـ 2332 مليار ريال أكتوبر 2022 بنسبة نمو 10% وبزيادة 228.8 مليار ريال.

وبشكل عام يتضح نمو الإئتمان المصرفي لكافة القطاعات الاقتصادية بنهاية شهر أكتوبر 2023 بإستثناء الذي تراجع حجم الائتمان الممنوح لهما بنسبة 4% و 1% على التوالي للقطاعين .

وفي هذا السياق سبق أن أقر البنك المركزي السعودي “ساما” إعتباراً من شهر أبريل 2018 تحديث لآلية احتساب نسبة القروض إلى الودائع من خلال تطبيق أوزان على الودائع، كما قام في شهر يونيو 2023 بتحديث آلية احتساب نسبة القروض الى الودائع من خلال تطبيق أوزان على الديون طويلة الأجل بالإضافة إلى الودائع، وفي ضوء ذلك بلغت نسبة القروض إلى الودائع للبنوك السعودية 79.69% بنهاية أكتوبر 2023 وذلك حسب النشرة الاحصائية عن شهر أكتوبر 2023 والصادرة من “ساما” وذلك مقابل 82.11% أكتوبر 2022 .

اقرأ المزيد

واستحوذ نشاط الائتمان المصرفي الممنوح للأفراد على النصيب الأكبر بالنسبة لإجمالي الائتمان بحصة سوقية بلغت 48% لإجمالي حجم الائتمان مقابل 49.7% في أكتوبر 2022 ليرتفع بنسبة 6.3% وبزيادة 72.7 مليار ريال .

و بتحليل تفاصيل الائتمان الممنوح من البنوك لباقي الأنشطة الاقتصادية، يلاحظ ارتفاع نسبة الائتمان لقطاع التعليم بنسبة 65.1% (2.4 مليار ريال)، و لقطاع الانشطة المهنية والعلمية والتقنية بنسبة 40.5% (1.6 مليار ريال)، و لقطاع إمدادات الكهرباء والغاز والمياه بنسبة 27.3% (28.9 مليار ريال)، و لقطاع الأنشطة المالية وأنشطة التأمين بنسبة 23.3%(20.1 مليارريال) و لقطاع الأنشطة العقارية بنسبة 18.3% (38.0 مليارريال) و لقطاع أنشطة التعدين والمناجم بنسبة 18.2% (6.8 مليارريال).

الائتمان المصرفي الممنوح حسب النشاط الاقتصادي: “بالمليار ريال “

بيان	أكتوبر 2023	أكتوبر 2022	التغير على أساس سنوي		الحصة السوقية %
بيان	أكتوبر 2023	أكتوبر 2022	القيمة	نسبة%	2023	2022
قروض الأفراد	1,231.9	1,159.1	72.7	%6.3	%48.0	%49.7
الأنشطة العقارية	245.7	207.7	38.0	%18.3	%9.6	%8.9
تجارة الجملة والتجزئة	184.0	168.0	16.0	%9.5	%7.2	%7.2
الصناعات التحويلية	170.4	177.5	(7.0)	(%4.0)	%6.6	%7.6
أنشطة أخرى	134.7	117.8	16.9	%14.4	%5.3	%5.1
إمدادات الكهرباء والغاز والمياه	134.6	105.7	28.9	%27.3	%5.3	%4.5
التشييد	126.5	110.1	16.4	%14.9	%4.9	%4.7
الأنشطة المالية وأنشطة التأمين	106.7	86.6	20.1	%23.3	%4.2	%3.7
النقل والتخزين	47.9	41.6	6.3	%15.2	%1.9	%1.8
التعدين والمناجم	44.2	37.4	6.8	%18.2	%1.7	%1.6
أنشطة الإقامة والخدمات الغذائية	40.0	36.5	3.5	%9.7	%1.6	%1.6
أنشطة الخدمات الإدارية وخدمات الدعم	30.9	26.5	4.4	%16.6	%1.2	%1.1
المعلومات والاتصالات	23.5	20.8	2.7	%12.8	%0.9	%0.9
أنشطة صحة الإنسان والعمل الاجتماعي	19.8	17.5	2.3	%13.1	%0.8	%0.8
الزراعة والغابات وصيد الأسماك	11.8	11.9	(0.1)	(%1.0)	%0.5	%0.5
التعليم	6.0	3.7	2.4	%65.1	%0.2	%0.2
الأنشطة المهنية والعلمية والتقنية	5.4	3.8	1.6	%40.5	%0.2	%0.2
الاجمالي	2,563.9	2,332.0	228.8	10.00%	%100.0	%100.0

وبالنظر لتصنيف الائتمان المصرفي حسب آجاله يتضح أنه على الرغم من النمو في القروض طويلة الأجل في أكتوبر 2023 بنسبة 6.4% وبزيادة 74.3 مليار ريال مقارنة بأكتوبر 2022، إلا أن وزنه النسبي تراجع إلى 48.4% لإجمالي القروض، وذلك مقابل 50% بأكتوبر 2022، وعلى العكس إرتفع الوزن النسبي للقروض متوسطة الأجل إلى 15.1% في أكتوبر 2023 مقابل 12.2% في أكتوبر 2022 وزادت بشكل واضح بنسبة نمو 35.5% لتصل الى 387 مليار ريال مقابل 286 مليارريال بزيادة 101.4مليار ريال، ولم يحدث تغيير كبير في الوزن النسبي للقروض قصيرة الأجل لتنخفض الي 35.5% مقابل 37.7% لإجمالي القروض.

الائــتـمـان الـــمـصـرفي حســـب الاجـــال:

“بالمليار ريال “

آجال القروض	أكتوبر 2023	أكتوبر 2022	التغير على أساس سنوي		الوزن النسبي %
آجال القروض	أكتوبر 2023	أكتوبر 2022	القيمة	نسبة%	2023	2022
طويلة الآجل	1,241	1,167	74.3	%6.4	%48.4	%50.0
متوسطة الآجل	387	286	101.4	%35.5	%15.1	%12.2
قصيرة الأجل	936	880	56.6	%6.4	%36.5	%37.7
الاجمالي	2,564	2,332	232.3	%10.0	%100.0	%100.0