بإجمالي مدخرات تتجاوز ملياري ريال .. قطاع تقني يغير ثقافة جمعيات الادخار في المملكة

صرح البنك المركزي السعودي منذ عام 2018 لـ 3 شركات تقنية مالية تعمل في نشاط جمعيات الادخار الإلكترونية، وهي (سيركليز، هكبة، موني لوب)، والتي تقدم خدمة الجمعيات الادخارية والتمويلية عبر تطبيقات إلكترونية، ضمن البيئة التجريبية التشريعية، تجاوز إجمالي المبالغ المحفوظة لدى هذه المنصات ملياري ريال، وعدد مشاركين تخطى 3 ملايين مستفيد.

وتعمل الجمعيات الشهرية المالية عبر المنصات الإلكترونية، من خلال تجميع تطبيق الادخار الإلكتروني مبالغ مالية متساوية على أساس دوري شهري من أعضاء مشاركين في الجمعية يتم ضمانهم بعد التحقق من أهلية المشترك، ويدفع كل منهم مبلغ مالي محدد في كل شهر، وبذلك يتم جمع إجمالي المبلغ وتوزيعه على جميع الأعضاء بشكل دوري بطريقة آمنة، مما يشجع الأفراد على الادخار، لتحقيق الأهداف المالية.

ويبلغ إجمالي المبالغ المحفوظة من المساركين لتطبيق “سيركليز” 1.2 مليار ريال، تخدم أكثر من 2 مليون مستفيد، كما تخطت مبالغ الجولات الاستثمارية 15 مليون ريال.

وتعد أقصر مدة للجمعية لدى “سيركليز” هي 3 أشهر، وأطول مدة هي 12 شهرًا لـ 12 عضوًا. وتتم مراجعة مدة الجمعية بشكل مستمر في البيئة التجريبية التشريعية للبنك المركزي السعودي.

في حين نجح تطبيق “هكبة” بتجاوز 850 مليون ريال حجم المبالغ المدخرة، وذلك وفقا لتصريح سابق لمؤسس الشركة، كما استقطب التطبيق 850 ألف عميل وذلك خلال 4 أعوام من التأسيس، فيما أشار إلى تحقيق الشركة الأرباح عن طريق الرسوم البسيطة على خدمة الانضمام للجمعية، إلى جانب جزء من الأرباح لدى الشركاء.

وحول مدة الجمعية في “هكبة”، فإن أقصر مدة حاليا هي 4 أشهر، وأقصى مدة هي 12 شهراً لـ 12 عضو، حيث يتم قبول شخص واحد مستفيد لكل شهر، ويبلغ القسط الأقل حاليا 300 ريال والأعلى 5 آلاف ريال شهرياً، مع القيام بمراجعة دورية لمدة الجمعية والحد الأعلى بشكل مستمر ضمن العمل في البيئة التجريبية التشريعية للبنك المركزي السعودي، فيما تبدأ رسوم الخدمة من ٩٩ ريال وهي شاملة تدفع لمرة واحدة عند الانضمام للجمعية، شاملة جميع الخدمات مثل السند لأمر، التحقق، قيمة الضريبة المضافة، المدفوعات، والرسوم الإدارية وغيرها.

أما تطبيق “موني لوب” يمكن المشترك من استلام مبلغ جمعية يصل بحد أقصى إلى 60 ألف ريال، حيث بإمكانه اختيار قسط شهري يبدأ من 100 ريال وحتى 5000 ريال، ويمكن للمستفيد اختيار مدة الجمعية ما بين 3 أشهر وحتى 12 شهر.

يذكر أن البنك المركزي السعودي صمم البيئة التجريبية التشريعية لفهم أثر الخدمات والمنتجات والتقنيات الحديثة على سوق الخدمات المالية في المملكة وتقييم الأثر، تمكن المؤسسات المالية وشركات التقنية المالية الناشئة من اختبار منتج أو خدمة مالية مُبتكرة في السوق مع عملاء حقيقيين، خلال فترة محددة مع عدد من الضوابط والقيود، وللبيئة التجريبية علاقة مباشرة برؤية المملكة 2030، والتي تهدف إلى تعزيز النمو الاقتصادي وأنشطة الاستثمار.