4 علامات تحذيرية يتعين الانتباه لها عند اختيار مستشار مالي

اختيار المستشار المالي المناسب هو خطوة حاسمة في تأمين مستقبلك المالي وضمان تحقيق أهدافك الاقتصادية. ومع تعدد الخيارات المتاحة من مستشاري المال والتخطيط المالي، قد يكون من الصعب معرفة كيفية اختيار الشخص الأنسب لك.

مع ذلك، يمكن لتحديد بعض العلامات الحمراء (التحذيرية) الشائعة أن يساعدك في تضييق دائرة الخيارات واتخاذ قرار مدروس.

عند اختيار مستشار مالي، من المهم البحث بعناية وتجنب تلك العلامات التي قد تدل على أن المستشار ليس مناسبًا لاحتياجاتك المالية، بحسب تقرير لشبكة CNBC الأمريكية.

العلامة الأولى: المستشار يتحدث كثيرًا ولا يستمع
إذا كان المستشار المالي يتحدث باستمرار دون منحك الفرصة للتعبير عن آرائك أو طرح أسئلتك، فقد يكون هذا مؤشرًا سيئًا.
المستشار الجيد يجب أن يستمع لك لفهم احتياجاتك المالية وأهدافك الشخصية بدلاً من تقديم حلول جاهزة.

وفقا لـ “سكاي نيوز” تقول كارلا آدمز، مستشارة مالية معتمدة من ميشيغان، إن المستشار الذي لا يظهر اهتمامًا بسماع ما تريد، قد لا يكون قادرًا على مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية. يمكن معرفة هذا من اليوم الأول للتعامل معه، حيث يجب أن يطرح أسئلة مفتوحة ويستمع بتأنٍ لفهم احتياجاتك بشكل كامل.

العلامة الثانية: غياب الشفافية حول هيكل الرسوم

يجب أن يكون المستشار المالي واضحًا بشأن الرسوم التي يتقاضاها.
إذا كانت الرسوم غير واضحة أو يدعي المستشار أنها غير موجودة، فقد يكون هذا علامة على أنه يسعى للحصول على عمولات من خلال بيع منتجات معينة، مثل صناديق الاستثمار أو خطط التأمين، التي قد لا تتناسب بالضرورة مع أهدافك المالية.
يوضح شون ويليامز، مستشار مالي من نورث كارولينا، أن المستشار الذي يقدم خدماته دون رسوم واضحة قد يعتمد في دخله على بيع المنتجات لك، وهذا يعني أن نصيحته قد تكون منحازة لتلك المنتجات التي تعود عليه بالعمولات.

العلامة الثالثة: غياب الشفافية حول الخلفية والاعتمادات

قبل اتخاذ القرار بشأن مستشار مالي، يجب التحقق من خلفيته ومؤهلاته المهنية.
يجب التحقق من أن المستشار يحمل الشهادات المطلوبة، مثل مخطط مالي معتمدأو محلل مالي معتمد (CFA)، والتأكد من تسجيله في السلطات المختصة.

العلامة الرابعة: عدم الثقة

قد لا يكون عدم الثقة في المستشار المالي قائمًا على أدلة ملموسة، ولكنه يظل من العوامل المهمة.
إذا لم تشعر بالراحة في التعامل مع المستشار أو كان لديك شعور غير جيد بشأنه، فمن الأفضل البحث عن بديل.
يمكن للثقة أن تكون حاسمة في علاقتك مع مستشارك المالي. فإذا كان المستشار يستخدم مصطلحات معقدة دون توضيحها أو يتعمد استخدام لغة محيرة، فقد يكون هدفه إرباكك لخلق حالة من التبعية.

كما يشير أشتون لورنس، مستشار مالي في ساوث كارولينا، فإن المستشار الجيد لا يخبرك فقط بما يجب أن تفعله، بل يشرح لك الأسباب ويزودك بالمعلومات اللازمة لتتخذ قرارات مدروسة.