ماهية الانتقاء العكسي؟

dalsmyran@

تواجه الكثير من المؤسسات المالية وشركات التأمين ما يعرف بـ”الانتقاء العكسي” Adverse Selection وهو بشكله البسيط اختيار تلجأ إليه المؤسسة وينتج عنه استهداف شريحة عملاء هي الأكثر احتمالًا في تحقيق نتائج عكسية غير مرغوب بها.

ولعل أبرز مثال للانتقاء العكسي ما يحصل في المؤسسات المالية؛فأغلب الأشخاص الذين يمنح لهم الائتمان هم أشخاص يواجهون ضائقة مالية وهم الشريحة الكبرى في البحث عن القروض وبالتالي هم الأكثر احتمالية أن يقع الاختيار عليهم ويعتبرون الأكثر خطرًا- مقارنة بالمقترضين الآخرين الذين يتميزون بمخاطر ائتمانية منخفضة – ملاءة مالية أعلى – و بالتالي يفضل المقرضين أن لا يمنحوهم أي قروض.

وبطبيعة الحال يعتبر الانتقاء العكسي مشكلة تواجه المؤسسات المالية وشركات التأمين، فشركات التأمين تحاول أن تحد من التعرض لتداعيات الانتقاء العكسي عن طريق تقليل قيمة التأمين الممنوح أو زيادة أقساط التأمين.

ولو افترضنا أن أحد شركات التأمين قدمت عرضًا لوثائق طبية, فإن أكثر الناس حرصًا على شرائها هم الناس الأكثر عرضةً للأمراض، وهذا يتنافى مع ما تستقطبه شركات التأمين في الأصل كونه يمثل خسارة محققة لها, وهذا باختصار شرح مختصر لمشكلة الانتقاء العكسي Adverse selection”” , ولعل سبب تسميتي لها بـ “مشكلة” هو تنافي ما تقدمه شركات التأمين (الأمان) مع من تستقطبهم من شرائح المجتمع كونها تواجه مشكلة وتكون أكبر المتضررين من لجوء من هم بأمس الحاجة للتأمين إليها.