نقاط البيع “الشبكة السعودية مدى”

الحمد لله أنني كنت أحد الشباب الذين ساهموا في بناء مراكز بطاقات الإئتمان في ثلاثة بنوك محلية في نهاية الثمانينات وبداية التسعينات الميلادية، وكنت أيضا أحد المسؤولين الذين أسسوا إدارة تسويق نقاط البيع في التسعينات في أحد البنوك الكبيرة، وكنا في بداية المشوار نجد صعوبة بالغة في إقناع الشركات والمؤسسات وقطاع التجزئة لاستخدام أجهزة نقاط البيع ” الشبكة السعودية للمدفوعات ” ولكن بالإصرار والعزيمة تمكنا ولله الحمد من تأسيس قاعدة كبيرة من كبار الشركات وتجار التجزئة للتعامل مع هذه الأجهزة المفيدة لجميع أطراف عمليات الشراء والبيع في ذلك الوقت.

وللتعريف بشبكة المدفوعات السعودية (مدى) هي النسخة الجديدة والمطورة لخدمات الدفع الإلكتروني وهي الشبكة الآلية الوحيدة في المملكة التي تعمل على ربط أجهزة نقاط البيع والصرف الآلي بشبكة مدفوعات مركزية تقوم بدورها بإعادة توجيه العمليات المالية للجهة المصدرة للبطاقة سواء كانت مصرفا محليا أو منظمة مدفوعات دولية مثل فيزا أو ماستركارد أو أمريكان إكسبرس.

تعريف جهاز نقاط البيع:-

هو جهاز إلكتروني صغير يتم فيه قبول بطاقات العملاء في الشركات أو المؤسسات أو تجار التجزئة أو أي نقطة بيع أو خدمة، ويقوم هذا الجهاز بعد ملامسة البطاقة بخصم مبلغ الشراء من حساب العميل وتحويله لحساب المتجر، ويمكن للجهاز تقديم تقرير لعمليات البيع التي تمت في مدة معينة وحساب للإيرادات والأرباح.

الهدف من توفير خدمة نقاط البيع:-
حرص البنك المركزي في السنوات الأخيرة على حث البنوك والمصارف المحلية لتوفير خدمة نقاط البيع في جميع منشآت الخدمات والمبيعات بمختلف نشاطاتها خاصة بعد تطوير الشبكة السعودية للمدفوعات (مدى)، وبين البنك المركزي أن هذه المرحلة تأتي تحقيقا لتوجيهات برنامج تطوير القطاع المالي الاستراتيجية للحد من التعاملات النقدية وتعزيز المدفوعات الالكترونية وذلك للوصول لمجتمع غير نقدي ومكافحة التستر التجاري بالإلزام التدريجي لقطاع التجزئة لتوفير وسيلة دفع إلكتروني للعملاء وتطوير عمليات الشراء والبيع، فأصبحنا في الفترة الأخيرة نجد خدمة نقاط البيع في أغلب قطاعات التجزئة بشكل مميز ومريح.
مزايا الشبكة السعودية للمدفوعات (مدى):-
1- تتميز بطاقة استيعابية فائقة تعادل سبعة أضعاف حجم عمليات الجيل السابق من الشبكة السابقة “سبان”.
2- معايير عالية وغير مسبوقة لسرعة إنجاز العمليات وكفاءة عالية في الأداء مع الحماية والأمان.
3- نطاق واسع للاستخدام من قبل العملاء وقبول محلي وعالمي غير محدود.
4- إشعار فوري للعملاء عن أي عملية شراء أو سحب نقدي برسائل نصية على الجوال.
5- ارتفاع سقف الحد اليومي لعملية الشراء على نقاط البيع إلى 60000 ريال عن الحد السابق 20000 ريال .
6- الحصول على مبلغ نقدي عند الشراء من المتاجر لحاملي بطاقة مدى.

ولنظام نقاط البيع فوائد كثيرة سواء للعملاء أو تجار التجزئة وسوف نلخصها في التالي:
أولا: فوائد نظام نقاط البيع للعملاء:-
1- سهولة الشراء والدفع في المتاجر بكافة أنواعها وخاصة المبالغ الكبيرة.
2- عدم حمل فئات نقدية كبيرة والحد من خطورة السرقة والفقدان للأموال.
3- مراقبة عمليات الشراء عن طريق رسائل الجوال ومتابعتها والتأكد من إتمامها بالشكل الصحيح.
4- استخدام تسهيلات بطاقات الائتمان في حالة عدم توفر النقد في الحساب أو الرغبة في التقسيط.
5- الحد من تداول الفئات النقدية وخطورة نقلها للفيروسات والأمراض بسبب التداول.
6- سهولة الحصول على مبلغ نقدي عند الشراء من المتاجر يصل إلى 400 ريال يوميا لحامل بطاقة مدى.
7- سهولة الحصول على فواتير الشراء وصغر حجمها وسهولة طباعتها بكافة تفاصيل العملية الشرائية.
ثانيا: فوائد نظام نقاط البيع لتجار التجزئة :-
1- عدم خسارة العملاء وتوفير وسيلة دفع سهلة لعملية الشراء تناسبهم للمحافظة على العملاء وتقوية العلاقات معهم.
2- انتقال الأموال إلكترونيا لحساب المتجر البنكي وعدم تواجد النقد وخطورته في النقل وتقليل تكلفة تداوله.
3- إتمام عملية الدفع بسهولة واحتراف وزيادة كفاءة عمليات البيع والشراء.
4- التقارير المالية للمبيعات التي تصدر من نقاط البيع وتفصيلها والمدة الزمنية التي تمت فيها.
5- القضاء على التلاعب والسرقات في مبيعات المتاجر من قبل بعض الموظفين والمشرفين.
6- تقديم صورة واضحة عن المخزون ونسبة الطلب على كل منتج والمنتجات الأكثر مبيعا والأقل طلبا.
7- تقليص الأخطاء البشرية خاصة المالية التي تسبب خسائر كبيرة رغم أن بعضها غير متعمد وهي واردة من البشر.
8- استفادة التجار من عروض البنوك المالية المزودة لخدمات نقاط البيع.
9- الاستفادة من السقف المرتفع لقيمة العمليات الشرائية اليومي (من 20000 ريال إلى 60000 ريال).
10- سهولة منح العميل على مبلغ نقدي عند الشراء من المتاجر وهي ميزة لحامل بطاقة مدى من قبل التجار.
ختاما والحمد لله يمكننا القول بأننا أصبحنا من أفضل الدول العربية في توفير الخدمات الالكترونية في شتى المجالات وقد نصل بعد سنوات قليلة بحول الله لمرحلة مهمة ومتقدمة لا نحتاج فيها لحمل الأموال بفضل الله ثم بفضل الشبكة السعودية للمدفوعات (مدى) الراقية والتي طورت نظام المدفوعات بشكل واضح ومميز بتوجيهات البنك المركزي وتعاون البنوك والمصارف والتجار والعملاء لمواكبة عصر التطور والتقدم.