3666 144 055
[email protected]
ارتفاع متوسط تكلفة الودائع في البنوك السعودية 2.6% خلال العام 2023 والودائع تنمو بنسبة 7.8%
ارتفعت الودائع المصرفية بالبنوك السعودية خلال عام 2023 بنحو 7.8% بزيادة تعادل 180 مليار ريال عن الفترة المماثلة من العام الماضي لتصل لنحو 2.48 تريليون ريال مقابل 2.3 تريليون ريال عام 2022 .
وشهدت تكلفة الودائع المصرفية (مصروفات العمولات الخاصة من التمويل) أعلى ارتفاع لها خلال عام 2023 بنسبة ارتفاع وصلت 216.4% بزيادة تعادل 43.5 مليار ريال لتتحمل البنوك تكلفة عن الودائع بقيمة 63.6 مليار ريال خلال العام مقارنة بـ 20.1 مليار ريال، نتيجة لإرتفاع أسعار الفائدة على الودائع خلال عام 2023 ودورها في تحويل بعض العملاء حساباتهم من تحت الطلب إلى حسابات إدخار وودائع .
وفيما يلي نطاق العائد على الودائع الاستثمارية بين البنوك السعودية في ديسمبر 2023 مقارنة بـ 2022 :
| بيان | شهر | 3 شهور | 6 شهور | عام |
| ديسمبر 2023 | %5.877 | %6.3307 | %6.133 | %6.1028 |
| ديسمبر 2022 | %4.724 | %5.2821 | %5.6604 | %5.9108 |
وجاء “السعودي للاستثمار” في المرتبة الأولى من حيث إرتفاع متوسط تكلفة الودائع وصلت 3.37% مقابل 1.14% بزيادة 2.23% وتحمل البنك خلال العام تكلفة ودائع بواقع 2.8 مليار ريال مقابل 0.8 مليار ريال، تلاه “الرياض” بمتوسط تكلفة وصلت 3.02% مقابل 1% بارتفاع 2.02% وتحمل 7.7 مليار ريال مقابل 2.4 مليار ريال عام 2022، وجاء ثالثا “الجزيرة” الذي تحمل 2.8 مليار ريال مقابل 0.9 مليار ريال بمتوسط تكلفة 2.98% مقابل 1.05%، وفي المقابل جاء “السعودي الأول” كأقل البنوك من حيث التكلفة بنسبة 1.62% مقابل 0.33% عام 2022، وتلاه “البلاد” بمتوسط تكلفة 2.48% مقابل 0.95% حيث تحمل 2.8 مليار ريال مقابل 0.9 مليار ريال عام 2022 .
وفي ضوء ارتفاع معدلات الإقراض بالمملكة وزيادة نسبة القروض/ للودائع اتجهت بعض المصارف السعودية لإصدار صكوك لتغطية الطلب المتزايد على القروض، ويلاحظ تركيز بعض المصارف على اقراض الشركات أكثر من الافراد لان ارتفاع أسعار الفائدة يكون له تأثير سلبي أكبر بالنسبة للأفراد خاصة في القطاع العقاري، وان كانت الشركات تتأثر ايضا بالارتفاع في أسعار الفائدة، الأمر الذي يعكسه إتجاه العديد من الشركات زيادة رأسمالها عبر حقوق الاولوية لسداد التزاماتها المالية والتي تأتي في مقدمتها القروض.
مصروفات العمولات الخاصة من التمويل (تكلفة الودائع المصرفية) ونسبتها لإجمالي الودائع المصرفية عام 2023 مقارنة بعام 2022 :
“بالمليار ريال”
| البنك | الودائع | تكلفة الودائع 2023 | نسبة التكلفة/ للودائع% 2023 | الودائع | تكلفة الودائع 2022 | نسبة التكلفة/ للودائع% 2022 |
| 2023 | 2022 | |||||
| الاهلى السعودى | 590 | 14.9 | %2.53 | 568 | 4.5 | %0.79 |
| الراجحى | 573 | 14.3 | %2.50 | 565 | 5.0 | %0.88 |
| الرياض | 255 | 7.7 | %3.02 | 240 | 2.4 | %1.00 |
| السعودى الاول | 241 | 3.9 | %1.62 | 214 | 0.7 | %0.33 |
| الانماء | 188 | 4.9 | %2.61 | 145 | 1.3 | %0.90 |
| السعودي الفرنسي | 172 | 4.9 | %2.85 | 158 | 1.9 | %1.20 |
| العربي الوطني | 166 | 4.7 | %2.83 | 155 | 1.6 | %1.03 |
| البلاد | 113 | 2.8 | %2.48 | 95 | 0.9 | %0.95 |
| الجزيرة | 94 | 2.8 | %2.98 | 86 | 0.9 | %1.05 |
| السعودي للاستثمار | 83 | 2.8 | %3.37 | 70 | 0.8 | %1.14 |
| الاجمالي | 2,475 | 63.6 | %2.57 | 2,296 | 20.1 | %0.88 |
وحسب رصد (مال) حقق “مصرف الإنماء” أعلى نمو في الودائع خلال عام 2023 مقارنة بباقي البنوك السعودية حيث نجح في زيادة ودائعه بنسبة 29.4% بزيادة تعادل 43 مليار ريال لتصل إلى 188 مليار ريال مقابل 145 مليار ريال 2022، وتلاه “السعودي للاستثمار” بنمو 19.6% بزيادة تعادل 14 مليار ريال لتصل الودائع إلى 83 مليار ريال مقابل 70 مليار ريال.
وفي المقابل جاء “مصرف الراجحي” بالمرتبة الأخيرة من حيث النمو في الودائع التي لم تتجاوز 1.4% تعادل 8 مليار ريال لتصل الى 573 مليار ريال مقابل 565 مليار ريال عام 2022، وتقدمه “الاهلي السعودي” بنمو 3.8% تعادل 22 مليار ريال لتصل الي 590 مليار ريال مقابل 568 مليار ريال، واستحوذ المصرفين على 47% من إجمالي الودائع مقابل 49.4% عام 2022 .
الحصة السوقية والتطور السنوي في الودائع المصرفية للمصارف السعودية عام 2023 مقارنة بعام 2022 :
“بالمليار ريال”
| البنك | الودائع المصرفية | التطور السنوي | الحصة السوقية | التغير % | |||
| 2023 | 2022 | قيمة | نسبة % | 2023 | 2022 | ||
| الأهلى السعودى | 590 | 568 | 22 | %3.8 | %23.8 | %24.8 | (%0.92) |
| الراجحى | 573 | 565 | 8 | %1.4 | %23.2 | %24.6 | (%1.45) |
| الرياض | 255 | 240 | 15 | %6.2 | %10.3 | %10.5 | (%0.16) |
| السعودى الاول | 241 | 214 | 27 | %12.4 | %9.7 | %9.3 | %0.40 |
| الانماء | 188 | 145 | 43 | %29.4 | %7.6 | %6.3 | %1.27 |
| السعودى الفرنسى | 172 | 158 | 15 | %9.3 | %7.0 | %6.9 | %0.09 |
| العربى الوطنى | 166 | 155 | 11 | %7.1 | %6.7 | %6.7 | (%0.05) |
| البلاد | 113 | 95 | 18 | %19.0 | %4.6 | %4.1 | %0.43 |
| الجزيرة | 94 | 86 | 8 | %9.3 | %3.8 | %3.7 | %0.05 |
| السعودى للاستثمار | 83 | 70 | 14 | %19.6 | %3.4 | %3.0 | %0.33 |
| الإجمالي | 2,475 | 2,296 | 180 | %7.8 | %100 | %100 | – |
ذات صلة
© 2020 جميع حقوق النشر محفوظة لـ صحيفة مال
الناشر: شركة مال الإعلامية الدولية
ترخيص: 465734