السبت, 22 يناير 2022

القروض العقارية من المصارف التجارية تصل إلى 533.45 مليار بنهاية الربع الثالث .. قفزت 135% منذ تطبيق مبادئ التمويل المسؤول للأفراد

كشف رصد لصحيفة مال ارتفاع القروض العقارية المقدمة من المصارف التجارية إلى الأفراد والشركات إلى 533.45 مليار ريال بنهاية الربع الثالث من العام 2021، مقارنة بـ 502.74 مليار ريال بنهاية الربع الثاني من العام 2021، وبنسبة ارتفاع 6.1% لتواصل ارتفاعها على أساس ربع سنوي وللربع الـ13 على التوالي، وتحديدا منذ الربع الثالث 2018 (وصلت حينها إلى 227.35 مليار ريال)، ليقفز حجم القروض العقارية خلال تلك الفترة بنسبة 135%.

اقرأ المزيد

وحسب رصد “مال” الذي استند على بيانات البنك المركزي السعودي جاء هذا الارتفاع بدعم من التمويل المقدم للأفراد والذي ارتفع خلال الفترة 212% من 132 مليار بالربع الثالث 2018 إلى 412.6 مليار بالربع الثالث 2021، بينما ارتفع حجم التمويل المقدم للشركات بنسبة 27% ليصل إلى 120.8 مليار ريال بنهاية الربع الثالث 2021 مقارنة بـ 95.29 مليار ريال بنهاية الربع الثالث 2018.

وكان البنك المركزي السعودي قد بدأ تطبيق “مبادئ التمويل المسؤول للأفراد” في منتصف الربع الثالث 2018، وتحديداً في 12 أغسطس من العام نفسه، وأكد المركزي حينها على أن هذه المبادئ تشجع التمويل المسئول الذي يلبي الاحتياجات الفعلية لعملاء مقدمي القروض، وخاصة المتعلقة بالحصول على المساكن والأصول بدلاً من الأغراض الاستهلاكية، وذلك بهدف تعزيز عمليية الشمول المالي من خلال توفبر التمويل المناسب لجميع فئات المجتمع ومراعاة نسب التحمل ضمن نطاق يمكن للعميل تحمله.

وحسب الرصد وعلى أساس سنوي ارتفع حجم القروض المقدمة من المصارف التجارية بالمملكة بنسبة 36%، وهو ما جاء بدعم من ارتفاع القروض المقدمة للأفراد بنسبة 48%، لتواصل ارتفاعها للربع الـ47 على التوالي، في حين ارتفعت القروض المقدمة للشركات بنسبة 7% لتواصل ارتفاعها للربع الـ12 على التوالي.

وتسيطر قروض الأفراد على النسبة الأكبر (أكثر من 51%) من إجمالي القروض العقارية المقدمة من المصارف التجارية منذ الربع الرابع 2009 وحتى الربع الثالث 2021، بينما كانت الشركات تستحوذ على النسب الأكبر قبل ذلك.

القروض العقارية من المصارف التجارية للأفراد والشركات (بالمليون ريال)

الأفراد الشركات الإجمالي الفارق على أساس ربع سنوي%
الربع الأول 2018  124,724  92,098  216,821 2.8%
الربع الثاني 2018  128,278  87,308  215,585 -0.6%
الربع الثالث 2018  132,060  95,290  227,350 5.5%
الربع الرابع 2018  140,276  98,268  238,544 4.9%
الربع الأول 2019  150,893  97,124  248,018 4.0%
الربع الثاني 2019  162,496  96,684  259,181 4.5%
الربع الثالث 2019  176,682  99,216  275,898 6.5%
الربع الرابع 2019  198,100  99,272  297,372 7.8%
الربع الأول 2020  225,091  104,181  329,272 10.7%
الربع الثاني 2020  250,287  109,608  359,896 9.3%
الربع الثالث 2020  279,231  112,914  392,145 9.0%
الربع الرابع 2020  315,199  113,212  428,411 9.2%
الربع الأول 2021  358,007  116,514  474,520 10.8%
الربع الثاني 2021  384,668  118,067  502,735 5.9%
الربع الثالث 2021  412,602  120,848  533,450 6.1%

وحسب رصد “مال” المستند على بيانات البنك المركزي فقد ارتفع التمويل العقاري السكني الجديد للأفراد 0.05% في الريع الثالث 2021 ليصل إلى 33.65 مليار ريال مقارنة بـ 33.63 مليار ريال بالربع المقابل من العام 2020 وهي أقل نسبة ارتفاع منذ إعلان البنك المركزي عن تفاصيل التمويل العقاري السكني الجديد للأفراد، وجاء الارتفاع وبشكل أساسي من الارتفاع في قيمة التمويل الخاص بالشقق وبنسبة 24.8%، بينما تراجع حجم القروض المقدمة للأراضي بـ 26.91%، والخاص بالفلل بنسبة 2.68%.

وفي الوقت نفسه تراجع عدد العقود بنسبة 6.14% على أساس سنوي وذلك للمرة الأولى منذ إعلان البنك المركزي عن تفاصيل التمويل العقاري السكني الجديد للأفراد.

التمويل العقاري السكني الجديد للأفراد (بالمليون ريال)

الفترة إجمالي عدد العقود الفلل الشقق الأراضي حجم التمويل
الربع الأول 2018  9,228  4,643  862  462  5,968
الربع الثاني 2018  9,276  4,671  615  404  5,690
الربع الثالث 2018  10,263  4,704  525  421  5,650
الربع الرابع 2018  18,118  7,976  1,039  693  9,707
الربع الأول 2019  29,603  11,080  1,815  1,105  14,000
الربع الثاني 2019  34,950  12,260  2,075  1,163  15,498
الربع الثالث 2019  42,767  14,363  2,509  1,422  18,294
الربع الرابع 2019  62,958  21,169  3,683  1,707  26,558
الربع الأول 2020  71,288  24,912  4,403  1,862  31,176
الربع الثاني 2020  59,455  23,516  3,646  1,399  28,561
الربع الثالث 2020  73,054  26,836  4,954  1,846  33,635
الربع الرابع 2020  85,460  35,001  5,794  2,032  42,827
الربع الأول 2021  90,532  37,371  7,077  2,287  46,735
الربع الثاني 2021  60,018  24,125  4,991  1,147  30,264
الربع الثالث 2021  68,569  26,116  6,185  1,349  33,651

 

وتراجعت قيمة التمويل العقاري السكني بنسبة 2.9% في أكتوبر الماضي وللشهر الثاني على التوالي ، وذلك بعد تراجع قيمة القروض المقدمة للأراضي والفلل، بينما ارتفعت القروض الخاصة بالشقق في الشهرين وكان الأمر نفسه مع عدد العقود والذي تراجع للشهر الثاني على التوالي.

وللتمويل العقاري الممنوح من البنوك للأفراد دور كبير في إنعاش القطاع العقاري بشكل عام وفي القطاع السكني بوجه خاص، والذي يؤثر بدوره على حركة أسعار المساكن من ناحية وأسعار العقارات والأراضي من ناحية أخرى.

التمويل العقاري السكني الجديد للأفراد (بالمليون ريال)

إجمالي عدد العقود الفلل الشقق الأراضي حجم التمويل
يناير 2018  2,553  1,286  229  128  1,643
فبراير 2018  2,959  1,451  298  159  1,908
مارس 2018  3,716  1,906  335  175  2,416
أبريل 2018  3,894  2,016  286  176  2,479
مايو 2018  3,707  1,864  225  164  2,252
يونيو 2018  1,675  791  104  64  959
يوليو 2018  4,031  1,921  189  157  2,267
أغسطس 2018  2,742  1,251  144  115  1,510
سبتمبر 2018  3,490  1,532  192  149  1,873
أكتوبر 2018  5,695  2,511  324  219  3,054
نوفمبر 2018  6,307  2,677  360  250  3,287
ديسمبر 2018  6,116  2,788  355  224  3,366
يناير 2019  9,054  3,509  605  349  4,462
فبراير 2019  9,044  3,396  550  325  4,271
مارس 2019  11,505  4,175  660  431  5,267
أبريل 2019  13,765  4,885  774  489  6,148
مايو 2019  12,068  4,177  721  354  5,252
يونيو 2019  9,117  3,199  579  319  4,097
يوليو 2019  15,018  5,244  949  569  6,762
أغسطس 2019  11,737  3,828  697  367  4,892
سبتمبر 2019  16,012  5,291  863  486  6,640
أكتوبر 2019  20,888  6,954  1,159  608  8,721
نوفمبر 2019  19,659  6,675  1,312  536  8,523
ديسمبر 2019  22,411  7,540  1,211  563  9,314
يناير 2020  23,471  7,750  1,270  672  9,692
فبراير 2020  24,676  8,460  1,418  711  10,590
مارس 2020  23,141  8,701  1,714  479  10,894
أبريل 2020  17,856  6,287  1,041  322  7,650
مايو 2020  15,462  6,217  1,237  337  7,791
يونيو 2020  26,137  11,012  1,367  741  13,120
يوليو 2020  23,909  8,559  1,572  645  10,776
أغسطس 2020  21,755  7,788  1,518  561  9,866
سبتمبر 2020  27,390  10,490  1,863  640  12,993
أكتوبر 2020  25,483  9,897  1,597  654  12,148
نوفمبر 2020  30,017  12,383  2,184  700  15,266
ديسمبر 2020  29,960  12,721  2,013  678  15,412
يناير 2021  32,330  12,644  2,417  980  16,041
فبراير 2021  26,376  11,047  2,092  610  13,748
مارس 2021  31,826  13,681  2,568  697  16,946
أبريل 2021  25,308  11,220  2,361  350  13,932
مايو 2021  17,166  7,085  1,329  410  8,824
يونيو 2021  17,544  5,819  1,301  388  7,508
يوليو 2021  18,486  6,572  1,481  345  8,398
أغسطس 2021  26,974  10,122  2,362  510  12,994
سبتمبر 2021  23,109  9,422  2,343  494  12,259
أكتوبر 2021  23,889  9,146  2,272  376  11,794

 

 

ذات صلة Posts

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

المزيد