القروض العقارية من المصارف التجارية تصل إلى 533.45 مليار بنهاية الربع الثالث .. قفزت 135% منذ تطبيق مبادئ التمويل المسؤول للأفراد

كشف رصد لصحيفة مال ارتفاع القروض العقارية المقدمة من المصارف التجارية إلى الأفراد والشركات إلى 533.45 مليار ريال بنهاية الربع الثالث من العام 2021، مقارنة بـ 502.74 مليار ريال بنهاية الربع الثاني من العام 2021، وبنسبة ارتفاع 6.1% لتواصل ارتفاعها على أساس ربع سنوي وللربع الـ13 على التوالي، وتحديدا منذ الربع الثالث 2018 (وصلت حينها إلى 227.35 مليار ريال)، ليقفز حجم القروض العقارية خلال تلك الفترة بنسبة 135%.

وحسب رصد “مال” الذي استند على بيانات البنك المركزي السعودي جاء هذا الارتفاع بدعم من التمويل المقدم للأفراد والذي ارتفع خلال الفترة 212% من 132 مليار بالربع الثالث 2018 إلى 412.6 مليار بالربع الثالث 2021، بينما ارتفع حجم التمويل المقدم للشركات بنسبة 27% ليصل إلى 120.8 مليار ريال بنهاية الربع الثالث 2021 مقارنة بـ 95.29 مليار ريال بنهاية الربع الثالث 2018.

وكان البنك المركزي السعودي قد بدأ تطبيق “مبادئ التمويل المسؤول للأفراد” في منتصف الربع الثالث 2018، وتحديداً في 12 أغسطس من العام نفسه، وأكد المركزي حينها على أن هذه المبادئ تشجع التمويل المسئول الذي يلبي الاحتياجات الفعلية لعملاء مقدمي القروض، وخاصة المتعلقة بالحصول على المساكن والأصول بدلاً من الأغراض الاستهلاكية، وذلك بهدف تعزيز عمليية الشمول المالي من خلال توفبر التمويل المناسب لجميع فئات المجتمع ومراعاة نسب التحمل ضمن نطاق يمكن للعميل تحمله.

وحسب الرصد وعلى أساس سنوي ارتفع حجم القروض المقدمة من المصارف التجارية بالمملكة بنسبة 36%، وهو ما جاء بدعم من ارتفاع القروض المقدمة للأفراد بنسبة 48%، لتواصل ارتفاعها للربع الـ47 على التوالي، في حين ارتفعت القروض المقدمة للشركات بنسبة 7% لتواصل ارتفاعها للربع الـ12 على التوالي.

وتسيطر قروض الأفراد على النسبة الأكبر (أكثر من 51%) من إجمالي القروض العقارية المقدمة من المصارف التجارية منذ الربع الرابع 2009 وحتى الربع الثالث 2021، بينما كانت الشركات تستحوذ على النسب الأكبر قبل ذلك.

وحسب رصد “مال” المستند على بيانات البنك المركزي فقد ارتفع التمويل العقاري السكني الجديد للأفراد 0.05% في الريع الثالث 2021 ليصل إلى 33.65 مليار ريال مقارنة بـ 33.63 مليار ريال بالربع المقابل من العام 2020 وهي أقل نسبة ارتفاع منذ إعلان البنك المركزي عن تفاصيل التمويل العقاري السكني الجديد للأفراد، وجاء الارتفاع وبشكل أساسي من الارتفاع في قيمة التمويل الخاص بالشقق وبنسبة 24.8%، بينما تراجع حجم القروض المقدمة للأراضي بـ 26.91%، والخاص بالفلل بنسبة 2.68%.

وفي الوقت نفسه تراجع عدد العقود بنسبة 6.14% على أساس سنوي وذلك للمرة الأولى منذ إعلان البنك المركزي عن تفاصيل التمويل العقاري السكني الجديد للأفراد.

وتراجعت قيمة التمويل العقاري السكني بنسبة 2.9% في أكتوبر الماضي وللشهر الثاني على التوالي ، وذلك بعد تراجع قيمة القروض المقدمة للأراضي والفلل، بينما ارتفعت القروض الخاصة بالشقق في الشهرين وكان الأمر نفسه مع عدد العقود والذي تراجع للشهر الثاني على التوالي.

وللتمويل العقاري الممنوح من البنوك للأفراد دور كبير في إنعاش القطاع العقاري بشكل عام وفي القطاع السكني بوجه خاص، والذي يؤثر بدوره على حركة أسعار المساكن من ناحية وأسعار العقارات والأراضي من ناحية أخرى.