بسبب أسعار الفائدة.. “الراجحي المالية”: قروض الرهن العقاري تواصل انخفاضها ومتوسط الاقراض سينخفض 30% خلال 2023

كشفت شركة الراجحي المالية استمرار قروض الرهن العقاري في الهبوط وسجلت اقل رقم شهري في ديسمبر، حيث انخفضت الى 6.4 مليار ريال الشهر الماضي، متراجعة من 7.4 مليار ريال في نوفمبر 2022 بسبب ارتفاع أسعار الفائدة التي أثرت على الرهون العقارية، مشيرة الى ان متوسط الاقراض الشهري للعام 2022 بلغ 10.0 مليار ريال، بما يتماشى مع تقديراتها، مضيفة بالنسبة للسنة المالية 2023، سينخفض متوسط الاقراض الشهري الى 7.0 مليار ريال، وبنسبة 30% عن متوسط العام 2022.

ورجحت “الراجحي المالية” أن نمو القروض سيظل جيدًا خلال السنتين أو الثلاث سنوات القادمة مدعومًا بقروض الشركات، والتي ستعوض التباطؤ في الرهون العقارية وكذلك نمو التمويل الشخصي.

وبحسب “الراجحي المالية” استمر اتجاه نمو قروض في النظام المصرفي السعودي(حوالي 14% على أساس سنوي). ومع ذلك، على أساس شهري، كانت مستقرة. كان أبرز ما يميز الزيادة الحادة في الودائع الحكومية، حيث ارتفعت بنسبة 6% على أساس شهري و 45% على أساس سنوي. أدى ذلك إلى تحسن طفيف في نسبة القروض الى الودائع البسيط في ديسمبر.

واضافت ظل نمو الائتمان لشهر ديسمبر في النظام ثابتًا على أساس شهري و + 14.1% على أساس سنوي (نوفمبر: + 0.7% شهريًا و 14.6% سنويًا). انخفض الإقراض المصرفي للقطاع الخاص بنسبة 0.3% على أساس شهري في ديسمبر ونما بنسبة 12.6% على أساس سنوي (نوفمبر: + 0.6% على أساس شهري و + 13.5% على أساس سنوي).

و نمت الودائع + 0.3% شهريًا و + 9.1% على أساس سنوي (نوفمبر: + 0.7% شهريًا و + 10.5% سنويًا) ، يقودها النمو في الودائع لأجل (+ 3.1% شهريًا ، + 32.2% على أساس سنوي). يمكن رؤية النمو قادمًا من الحكومة (+ 6.1% شهريًا) ، بينما كانت الودائع لأجل الخاصة ثابتة على أساس شهري. علاوة على ذلك ، تدهور مزيج الودائع في ديسمبر مع انخفاض نسبة الودائع تحت الطلب إلى 57.9% ، وهو أدنى مستوى شوهد في السنوات العشر الماضية.

ووفقا لتقرير “الراجحي المالية” تحسنت نسبة القروض الى الودائع البسيط في النظام + 0.3% شهريًا حيث بلغ حوالي 102.3% في ديسمبر، بينما تقلص معدل القروض الى الودائع المعدل بشكل طفيف إلى 81.5% (نوفمبر: 81.3%). نمت المطلوبات بين البنوك بنسبة + 1.0% على أساس شهري لتصل إلى 93 مليار ريال في نوفمبر من 92 مليار ريال في نوفمبر.

واشارت “الراجحي المالية” الى انه بلغ الربح قبل الزكاة والضرائب لشهر ديسمبر 6.2 مليار ريال، + 6% على أساس شهري و +21% على أساس سنوي (نوفمبر: -5% شهريًا و 46% سنويًا). ربحية السنة المالية 2022 تزيد بنسبة 29% عن أرباح السنة المالية 2021 مدفوعة بمزيج من نمو القروض وانخفاض المخصصات.

وابانت ارتفع إجمالي قيمة المبيعات لنقاط البيع (POS) بنسبة 13.8% على أساس سنوي في ديسمبر (+ 13.5% على أساس سنوي في نوفمبر). وفي الوقت نفسه ، انخفضت السحوبات النقدية من حيث القيمة بنسبة 2.9% على أساس سنوي في ديسمبر (-1.8% على أساس سنوي في نوفمبر) لتصل إلى 47.4 مليار ريال.